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嘉兴地区农村信用社小额贷款情况调研

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毕业论文范文题目：嘉兴地区农村信用社小额贷款情况调研，论文范文关键词：嘉兴地区农村信用社小额贷款情况调研
嘉兴地区农村信用社小额贷款情况调研毕业论文范文介绍开始：

图4:农信社对农户贷款情况

可以看出，农户期望从农村信用社得到贷款远远超过农村信用社给予农户的贷款。由此可以看出，农村信用社仍有许多工作要作，要在控制好风险的同时提高农户的贷款授信额度，更好的满足农户的贷款需要。

2.农户对农村信用社的贷款具体情况了解不深入

通过调查，许多农户并不知道农信社到底有哪些惠民贷款或是提出农村作用社没有能够满足他们的贷款产品，都不适合。由此可以看出，农信社的宣传力度还不够，同时产品创新程度也相当欠缺，因此农信社要加强改革力度，发挥好农村金融工作主力军的带头作用。

四、调研报告结论

农村金融是现代农村经济的核心，新农村建设和农村改革离不开一个良好的金融服务体系，农村金融在扶持“三农”、服务“三农”、支持与促进城乡统筹发展过程中发挥了重要作用。

(一)嘉兴地区农户小额贷款的需求较为普遍，近半数农户有借款需要

近年来，随着收入水平的提高和税费负担的减轻，大部分农户有能力支付一般性的农业生产支出，而在选择扩大再生产、创办私营企业、购买耐用消费品等时，农户需要借贷资金。可以从调研中发现，农户的资金需要较高。

农村信用社是农户意向借款的首选,但存在市场份额被抢占的状况

农户贷款是农村信用社发展初期的主要业务，而且农村信用社一直以服务“三农”为宗旨，因此，农村信用社农户小额贷款业务已被大多数农户所了解。加之，农村信用社的网点深入乡村，农户取得贷款方便。但近期,许多金融机构都看到了农村市场的发展机会,重新进入农村市场,与农村信用社抢占市场份额。

（三）农村信用社对农户的贷款覆盖率不高

农村信用社贷款覆盖率较低的原因:首先,多数农户没有向金融机构提出借贷申请，影响农户提出借贷申请的因素是多方面的，包括借贷意愿、借贷成本等等。其中，借贷成本是影响农户提出借贷申请的第一因素。其次,农村地区贷款的高风险性、高成本性和弱补偿性，许多农村信用社考虑到风险问题，都不愿意向农户提供贷款。

农户在贷款过程中普遍遇到的问题（缺少抵押品）

无论是支农贷款、还是两新工程建设贷款，融资主体普遍缺少抵押资产。作为农村农户信贷主体一般也较难提供合法、足额的抵押贷款。

农村信用社在农户贷款上遇到的问题

（1）缺少资金。农信社的资金有限，不可能把所有的资金都投入到农户的小额贷款上且小额贷款的回报率较低，因此，用于小额贷款的资金相对较少。

农信贷款风险较大且较难控制。农户的信用度较难把握，农信社发放农户的贷款存在收不回的风险。且农户的信用不像企业一样，较难控制。这也是农信社之所以不愿意多发放农户贷款的另一个重要原因。

（3）宣传力度不到位，产品创新不够。许多农户并不知道农信社一些好的惠农贷款，相比一些股份制大银行，农信社对于农户贷款的宣传力度欠佳。其次农村信用社对于农户小额贷款的产品创新力度也不够，为了更好的服务“三农”，促进“新农村建设”农信社应该加大产品创新力度及宣传力度。

五、完善农户小额贷款建议

小额信贷的快速发展，推动着农村金融体系乃至整个社会金融体系快速前进，是农村经济转型和产业升级的重要资金来源。农村信用社作为农村金融支持的供给主体，更应高度重视小额贷款的重要性。

下面，对农村信用社如何进一步深化小额贷款提出几点建议。

（一）从观念上树立小额贷款的重要性

要充分认识到小额贷款对于中国经济发展的重要性，同时也要意识到小额贷款对于农村信用社未来发展的重要性。只有这样，才能真正调动员工的工作积极性，提高工作热情，提高服务质量，更好的服务农户实现自我。

进一步完善经营机制

面对复杂多变的经济、市场环境，敏锐的察觉市场信号，创新服务形式，产品形态，不断实现经营目标。如，对员工的考核机制，不断完善新的考核办法，使用各项措施得以更好的施行，同时也激发员工的工作和创新热情，在增加物质收的同时，追求精神享受，实现自身价值，也让单位获得。

2．进一步创新小额贷款的信贷产品

根据嘉兴政府提出的“两新”建设要求和开展农村住房置换担保贷款实施意见，结合嘉兴地区的政治，经济环境特色，以“便农，惠农，强农”为工作目标，调小额贷款现有产品，不断开发与新农村建设相适应的产品。

3．进一步完善信用环境

注重信用建设，这也是近年来发展农户小额贷款遇到的主要问题，可以与乡镇联合，评选出一些优秀企业家，优秀农户，先进个人等等，并给予一定的荣誉称号，农信社在发放贷款时，可以给这一类人群以优惠待遇。

进一步加强信贷员的培训

让信贷员了解更多的业务知识的同时需要深入乡村，给农户提供一些合理的意见，与农户保持密切联系。及时了解农户的各种信息和需要。

加强对小额贷款的宣传力度

对于新推出的小额贷款的产品及优惠措施需要通过一定的渠道让农户熟知。如，拉横幅宣传，信贷员下乡宣传，设立广告牌等。

参考文献

[1] 李延敏《中国农户借贷行为研究》[M]北京：人民出版社，2010

[2] 朱乾宇《中国农户小额信贷影响研究》[M]北京；人民出版社，2010.4

[3] 郭田勇郭修瑞《农村合作银行信贷风险管理》[M]中国金融出版社 2004.11

[4] 褚保金《构建新型农村金融缓解农村信贷约束》[M]中国合作金融网 2004.8

[5]农业部软科学委员会办公室《增加农业投入与改善农村金融服务》[M].北京：中国农业出版社，2005

[6]殷红霞：农村小额信贷的政策效应及风险防范。[J].理论导刊，2004（9）

[7]何广文：以金融创新促进农村信用社小额贷款业务健康发展[J].中国农村信用合作，2002（2）

[8]闫永夫：中国农村金融业——现象剖析与走向探索[M].北京：中国金融出版，2004

附件：

嘉兴农村地区农户贷款情况调查问卷

亲爱的朋友：

您好！为了更好的了解嘉兴地区农村农户贷款的需求，更好地做好“三农”工作，真正做到服务“三农”的目的，同时也提升农村合作金融机构的业务能力和整体形象，解决农村合作金融机构目前贷款中所存在的问题。以便我们能够为您提供更加优质、贴心的服务！特进行本次问卷调查，希望得到您的支持！谢谢！

家庭基本情况调查

1．2010年末您家的常住人口有多少其中男性人数多少…………………（）

A、1-3 B、3-5 C、5-10 D、10人以上男性人数_____人

2. 劳动力人数多少……………………………………………………（）

A、1-3 B、3-5 C、5-10 D、10人以上

3. 劳动力最高受教育程度……………………………………………………（）

A、末上学 B、小学 C、初中 D、高中 E、中专 F、大专及以上学历

4. 2010年家庭主要收入来源………………………………………………（）

A、农业生产经营收入 B、非农业生产经营收入 C、工资性收入

D、其他收入

贷款情况调查

5、您家在生产、生活及其他活动过程中，是否需要从银行、信用社或其他私人渠道借款………………………………………………………………… （）

A 是 B 否

6、不需要借款的主要原因（需要则不必填写）……………………………（）

A、自有资金已能满足现在的生产生活需要 B、没有好的发展项目，不需要贷款

C、没有借钱的习惯，有多少钱办多大事 D、打工有钱而不用借

E、借款成本太高，所以没有及须宁可选择不借款

F、其他原因

7.如果您目前有贷款需求，您希望得到多少贷款…………………………（）

A、5000元以下 B 5000-1万元 C 1-3万元 D 3万元以上

8.您贷款的主要用途是什么………………………………………………（）

A、购买生产用具 B、大额生活开销 C、供子女上学 D、扩大生产规模

9.您通常会选择何种担保方式……………………………………………（）

A、抵押 B、质押 C、留置 D、定金 E、保证

10.您主要的还款来源是什么(多选)………………………………………( )

A 经营性收入 B 工资收入 C 农业生产收入 D 其他收入来源

11.您一般会在什么时候向银行申请贷款…………………………………( )

A 1月—3月 B 4月—6月 C 7月—9月 D 10月—12月

12.您一般的借款期限为多少………………………………………………( )

A 1年以内(包括1年) B 3年—5年 C 5年以上 D 其他期限

13.如果准备贷款，您会更倾向于哪一类机构…………………………（）

A、五大国有商业银行（中、农、业、建、交）

B、全国性股份制商业银行（招商，兴业、民生等）

C、城市商业银行

D、农村信用社

E、贷款公司、担保公司、典当行等其他金融机构

如果您在近几年内有贷款，那分别是从哪个机构取得具体说明

2008年__________ 2009年____________ 2010年____________

14.除了信用社、银行等金融机构，您还有其他贷款途径吗………………（）

A、亲戚 B、好友 C、同乡 D 、其他地下金融机构

客户从农信社贷款的情况

15.2010年期间是否从信用社得到过贷款……………………………（）

A、是 B、否

16.末得到贷款的原因…………………………………………………（）

A、没有申请过 B、申请过但没有得到 C、其他原因

17.没有申请过的主要原因（多选）申请过则不必填写………………………………（）

A、担心还不起

B、利息及其他成本太高，不想贷

C、担心即使申请也贷不到，因此不申请而选择其他途径或不贷

D、其他

18.申请过但没有得到的原因（可多选）…………………………………（）

A、无抵押或担保而没有贷到

B、信用纪录，如经常出现贷款逾期的情况

C、没有好的项目而贷不到

D、其他原因

19.您希望从农村信用社得到贷款嘛?……………………………………( )

A 是 B 否

20.农村信用社对您有授信额度嘛,其能满足你的需求嘛?………………( )

A 有 B 没有 A 是 B 否

21.认为从信用社得到贷款最重要的决定因素是什么（可多选）………（）

A、家庭的还款能力

B、人个信用

C、有无抵押或担保

D、其他原因

22.您对知道哪些农村信用社的贷款产品

__________________________________________________

23.您对农村信用社的农户贷款有哪些要求、意见

感谢您参与本次调查，祝您来年身体健康、心想事成！

以上为本篇毕业论文范文嘉兴地区农村信用社小额贷款情况调研的介绍部分。

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