5、政府引导监督不足

在我国现今的市场和政治体制下，政府对市场具有较强的指导作用，政府管理在影响中小企业融资方面具有重要的作用。 政府的放贷顺序还是以大项目和大中型国有企业为第一位，而把中小企业放在相对次要的位置。虽然政府对中小企业在融资问题上逐步重视，但由于存在各种主观和客观原因，政策扶持力度还是严重不够，中小企业需要的是独立和分散的优惠政策，如减免税收、财政补贴、帮助中小企业转型升级等，但是往往各级地方政府和相关部门由于经费紧张或不足，使得相关有效的扶持政策难得落到实处或出现落实不彻底的情况。 

四、优化中小企业融资问题的措施

1、加强自身建设

中小企业必须加强自身素质。一方面要提高自身信用意识，建立诚实守信的形象；再一方面要健全相关的企业制度，提高信息透明度，从而使银行等金融机构能够充分了解和把握中小企业的财务信息，增强银行等金融机构的放贷动力；最后一方面要使核心竞争力提高，看重企业人才培养。 

人无信则无以立，企业没有信用就不可能兴盛不衰和持续发展，但是在当前经济环境下，一部分中小企业制造假冒伪劣产品、借债拖欠或不还、拖欠农民工工资、中小企业主携款潜逃等缺乏诚信的行为出现，严重影响中小企业的整体形象，中小企业要改变现在的尴尬状况，必须从自身做起，重塑形象。首要任务是要提高诚信意识，中小企业应及时偿还银行或者其他性质的到期借款，在银行不留下不良的信用记录，以防影响今后的借贷。要做到这些，不仅需要良好的中小企业经营业绩的支撑，而且最重要的是中小企业主有较高的信用意识和行为。但是中小企业的信用形象不单单是到期偿还贷款如此简单。更应该包括中小企业产品的质量、营销方式等方面。 

    一家合格的中小企业必须建立健全相关的企业制度，并且对外公开相关且必要的信息。首先，加强企业内部的财务管理，要建立和完善财务制度，在国家有关的法律及规章的容许范围内进行各种财务收付和经济活动，提高企业财务报表和资料真实性和准确性，防止假合同、两份账本等现象的重现，如有可能可以聘请专业的会计师来协助财务制度的建立。其次，中小企业要创建现代企业管理制度，根据市场经济的要求管理企业，从而达到良好的经济效益和社会效益。在适应市场经济发展要求下，成立内部考核评价机制和奖惩分明的激励机制，以便鼓励员工的积极性和创造性。为了提高在市场中中小企业的竞争力，要控制中小企业的生产成本。最后，中小企业经营管理者要改变信息不对称的现状，提高信息披露程度，将不关系企业核心竞争力的信息完全公开，提高中小企业的信息透明度。 

一个企业继续发展和壮大的重要条件是人才，一个企业的核心竞争力是人才。中小企业要重视自身的人才培养，建设自己的人才队伍，建立合理且完善的人才培养和管理制度。中小企业的战略目标，是要让人才使企业强大和使企业兴旺，把企业需要的各类良好的农民工、杰出的转业军人和优秀的大专院校毕业生等的人才招聘到企业中来，拥有一个水平高的技术、业务能力强和经营管理水平高的人才队伍的建立，为企业的快速成长提供动力。在加强人才建设的同时，中小企业也要改变自己处于不利竞争地位的状态。要不断改善产品质量，同时创造出有企业自己风格和特色的产品，根据实际的市场需求及时调整产品结构和市场定位。促进中小企业的发展壮大，不断提高核心竞争力。这最终增强银行等金融机构放贷的信心和积极性，在一定程度上改善中小企业资金紧张的状态。

2、提升企业竞争力，拓展资金来源 

积极推进中小企业的制度创新。中小企业规模小，机制相对灵活，具有结构调整、技术创新的优点。利用优势，使用市场力量迫使中小企业转型，使能源消耗高、效率低的中小企业成长为成长性高的创新型新兴产业，促进企业转型成功。基于国家的产业、合法经营的信贷政策上，拓展融资渠道，转换融资看法，尽量使用短期融资券、债券、股票和其他融资方式的现代化的融资方法筹集资金；也能够开拓新的筹资渠道经过权利质押、动产抵押、融资租赁等。对于固定资产没有所有权，只有使用意见，在流动中让资金增值而不是满足固定资产的投资赚钱中，主动地寻找合作的人，吸引他们带着资金加入，积极地租用通用厂房和设备。

3、建立健全中小企业融资体系

    中小企业融资体系是一个非常复杂的系统，包括政府、社会组织、金融工具、金融市场和中介等，可以对货币资源进行合理配置。通过对发达国家和地区中小企业融资的实践，找到一个适合中国的国家和地方的中小企业融资体系可以有效地解决中小企业融资难问题。政府应该学习发达国家和地区的中小企业融资体系的成功经验，同时结合实际情况，建立一个政府为主导，市场为基础的中小企业融资体系，是全面解决中小企业融资难的重要措施。 

    政府不妨学习在世界各国的中小企业贷款风险补偿机制方面的经验，政府财政局负责年度风险补偿资金的预算管理，按使用计划对资金进行拨付，这样可以鼓励商业银行对中小企业发放贷款，降低商业银行放贷风险，重塑银行和中小企业的关系，改善中小企业的融资环境，这也是一种变行政干预为政策引导的非常有效的方式。在条件允许的情况下，可以建立利益补偿机制和风险补偿基金，引入社会资金，实现共担风险，共享盈利，进一步完善中小企业贷款风险补偿机制，增强政府对中小企业发展的支持力度。 

    为适应当地的融资难现状，要构建和发展中小企业信用担保体系。由于按照商业银行的贷款原则来评估审贷，很多的中小企业未能符合贷款条件，另一方面，中小企业在商业银行完成一笔贷款产生的交易成本较高，从提交申请到最终拿到贷款耗时过长，效率低下，所以要加快中小企业信用担保体系的建设和完善。一方面运用必要的政策扶持，并以市场为导向，扶持一批管理规范、制度健全的担保机构，为中小企业信用提供在担保；另一方面，在现有的担保制度的规范和合作金融制度建立，规范担保机构与商业银行的风险比例，提高商业银行对中小企业贷款的评估、审查和批准的责任意识，明确对中小企业不良贷款追要的责任人，同时成立担保机构协会，建立行内制度和规矩，加强担保机构之间的信息交流。通过各种措施和手段来完善和发展中小企业信用担保体系，为中小企业快速健康发展提供保障。

处于初始阶段和成长阶段的中小企业占到中小企业总数的一半左右，而这些中小企业正是处于最需要融资的时候，而这些企业所处的阶段正是它们最不符合商业银行贷款的时期，既无多余可以抵押和质押的财产，又无高的信用。针对这样的两难现状，要推进建立和发展中小企业成长融资平台和创业融资平台。融资平台可以由商业银行、担保机构和政府三者共同出资成立，出资比例可以分别为 60%、30%、20%，政府主要在从中发挥引导作用。重点为具有发展前途的成长型和初创型的中小企业提供融资，帮助它们度过最困难的融资时期，走上健康发展的道路。

4、加强政府监督，补充法规建设

   中小企业的健康发展离不开各级政府的帮扶。世界各国政府都比较重视扶持中小企业的发展，成立专门为中小企业服务的管理机构，并为中小企业制定一系列的法律法规和政策，并取得一定的成果，上述行为值得政府借鉴和学习。  

若是没有完整的中小企业法律法规体系和健全的立法，中小企业就不能创造和实现长期发展。中小企业健康发展的基本保障是健全的法律法规体系，因此要加强建设和实施有关的中小企业融资和经营的法律法规。各级政府应当加强对国家颁布的《破产法》、《合同法》和其他法律、法规的执法力度，规范市场秩序，消除银行和企业的信用障碍，同时要加强对《会计法》等法律施行的检查力度，尽量减少中小企业财务资料和信息作假或失真的情况的发生。国家应该制订《担保法》、《中小企业融资法》和其他有关法律，使各级政府能够通过各种融资渠道合法引导中小企业融资，同时也也确保民间投资者的合法权益。    

企业诚信意识薄弱、低信用是中小企业融资难的一个重要原因。在这样的现实状况下，政府主导提供信用作为担保，有助于防止中小企业在融资过程中产生的道德的风险和逆向的选择等问题，也有助于扫除在融资过程中应信用问题而造成的融资阻碍，中小企业融资难的情况可以经过政府提供信用担保得以缓解。政府可以借鉴韩国模式，市政府财政可以拨付一定量的资金作为信用担保资金，作为专项资金必须专款专用，并把这部分资金存入银行，商业银行按照贷款要求借贷给符合条件的中小企业，这样一方面可以防止商业银行惜贷，甚至拒贷，另一方面可以避免政府直接参与信贷，扰乱正常的市场秩序。

参考文献

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