题目、摘要、关键词

一、财产保险公司核心竞争力分析3

（一）保险公司治理结构基本建立4

（二）保险业务结构集中于传统险种4

（三）市场营销与服务5

二、财产保险公司核心竞争力存在的问题分析6

(一)当前制约保险核心竞争力提高的外部因素6

1.保险市场的进入与退出壁垒过高6

2.保险税收政策的杠杆作用扭曲6

(二) 财产保险公司治理结构落后7

(三)财产保险公司业务经营的问题7

1. 财产保险险种结构不合理7

2.财产保险营销机制与服务落后8

3.产品开发动力不足9

三、关于培育财产保险公司核心竞争力的建议10

(一) 为财产保险公司核心竞争力的培育创造良好的环境10

(二) 建立科学的现代财产保险企业制度10

1.健全内部经营管理制度11

2.优化公司股权结构11

3.加强企业文化建设11

(三) 有关财产保险公司业务经营的主要改进措施12

1. 加强财产保险险种结构调整12

2.改进营销模式与服务的措施13

3.保险品种创新,培植新的业务增长点14

4.提高保险资金的运用效益15

内 容 摘 要

随着我国改革开放的不断深入，我国的金融市场完全对外开放，这对国内保险公司尤其是财产保险公司来说，既是机遇又是挑战。本文旨在通过对保险公司的核心竞争力之保险公司的治理结构、保险险种与产品创新、营销与服务状况、保险资金运用水平等的现状分析，找出其核心竞争力存在的问题，如制约保险公司核心竞争力提高的外部因素、保险公司治理结构落后、保险公司业务经营等问题。最主要的是针对这些问题，提出培育并提高财产保险公司核心竞争力的措施，如政府必须为其创造良好的外部环境、建立科学的现代财产保险企业制度、改进财产保险公司的业务经营等诸多措施，以给我国财产保险公司在提高市场竞争力的策略上，提供参考建议。

[关键词] 财产保险 核心竞争力 培育 创新

如何提高保险公司的核心竞争力

一、保险公司核心竞争力分析

所谓企业核心竞争力是指那些最基本的、能使企业保持长期稳定的竞争优势、获得稳定超额利润的竞争力。核心竞争力有四个基本特征：一是具有较强和较持久的唯一性，即进入壁垒高，不易被模仿；二是具有相当的基础性和延展性，能为企业打开多种产品市场提供支持，对企业一系列产品和服务的竞争力都有促进作用；三是具有领导性，即总是在经营理念、组织架构和产品创新等方面走在市场的前面；四是具有充分的顾客价值，即对顾客能产生根本性的好处或效用。从以上的几个特征可以归纳出，我国保险公司核心竞争力主要包括：公司的治理结构、险种与产品创新、营销与服务状况、保险资金运用水平等。

根据国外财产保险公司发展的成功经验，一个具有完全竞争力的财产保险公司，首先必须建立了现代的企业制度，包括有完善的法人治理结构、高效的管理层、切实有效的监督机制等方面，同时建立起以诚信为中心的企业文化；其次，公司具备不断的产品创新能力，根据社会上的不同需求，开发出适销对路的产品；再次，公司有完整的营销系统以及有良好从业素质的营销队伍，还必须为顾客提供优质服务，不断提高顾客的满意度；最后是公司能够高效率地利用保险资金，有很好的投资回报率，这样才能提高赢利水平。国内的财产保险公司都可以朝着以上的目标发展，制定出适合自己的战略规划，充分利用人才优势，方能形成适合公司发展壮大的核心竞争力。

我国的财产保险公司起步较晚，与国外财产保险公司相比差距很大。正因如此，我们才必须弄清我国财产保险发展的现状与趋势，找出阻碍财产保险公司培育并提高核心竞争力的问题所在。目前我国财险公司主要核心竞争力的现状是：（一）保险公司治理结构基本建立

保险公司的经营管理体制很重要的一方面就是公司的治理结构，同时也包含管理理念等。保险公司的治理结构是指保险公司建立的以股东大会、董事会、高级管理层等责任明确、相互制衡的组织结构，以及一系列维护股东、高管人员、被保险人等利益者利益的内外部机制。保险体制改革取得了阶段性的成果，国有保险公司已经顺利完成了股份制改造，同时许多大的国有公司纷纷在海外上市，股份制公司相当一部分引进了外资参股。近年来，保监会努力从完善保险公司治理结构入手，促进保险公司治理结构不断走向完善和成熟。一是各股份制保险公司都设立了股东大会、董事会、监事会和管理层相互制衡的组织架构，初步形成了公司治理结构的基本框架。3家国有保险公司改制以后，聘请了国际上著名的咨询公司设计了新的治理结构和组织架构。二是制定了股东大会、董事会、监事会的议事规则，对各机构的组织职能、议事和组织程序作出了规定。

（二）财产保险业务结构集中于传统险种

 当前我国财产保险的险种结构可分为三大类，即机动车险、企业财产保险、分散性险种类。机动车险和企业财产保险为传统险种，分散性险种主要是指家财险、货运险、责任险、建安险等险种。当前财产保险市场各险种份额看，机动车辆及第三者责任险所占的比重最大，其次是企业财产保险。2009年，车辆保险占椐财产保险市场的79%，但车辆保险的赔付率接近100%，车辆保险业务亏势明显。从我国各家财产保险公司推出的新产品来看，虽然有不少代表性创新产品，但车辆保险和货物运输险产品增长相对较少，其他综合保障型财产保险产品则更少。责任险和信用保证保险、农业保险等个性化产品有很大的拓展空间；在区域性财产保险产品方面，适销对路且有特色的优良产品总数比例不到20%，重复与雷同产品则更多。

（三）市场保险营销与服务亟待关注

 现代保险市场的营销，指保险公司为了充分满足顾客的现实与潜在经济保障等需求，实现自身及社会目标，依法组织进行市场有关的一系列经营销售的过程。我国的财产保险公司都在努力地建立自己的营销体系，开始重视并增强银保之间的合作，以及逐渐借助先进的科学技术，如利用电子网络进行财产保险产品销售。虽然近几年财产保险产品营销及服务有所加强，但国内财产保险公司较为狭隘而残缺落后的营销机制影响着保险公司的竞争力与自身效益的提高，有待创新与完善。在市场营销过程中，营销人员的观念落后且从业人员的整体素质不高等各种因素，严重影响了财产保险公司的形象。

 已有十几家保险资产管理公司挂牌成立或批准筹建，管理保险资产总规模超过20000亿。另外，国债、权益类资产投资比例明显上升，传统的银行存款投资比例占比开始下降。保险资金运用余额为13071亿元，比年初增长25.8%，总的投资收益率为3.6%，比上一年提高了0.7%。而在一些发达国家，保险公司的利润主要靠投资收益来平衡，国际上可比非寿险上市公司投资收益率在7%左右，股本回报率在11%左右。虽然我国保监会对保险资金的运用途径有了很大放宽，但资金的投资组合有待优化。

 总之，伴随着我国经济的飞速发展，今年我国公布第一季度GDP增长超过了10％。而我国的保险业的整体规模也在不断的发展壮大，全国共实现保费收入1601.47亿元，同比增长8.48%，其中财产保险的保费收入达到386.5亿元，同比增长9.7%，超过了人身保险保费收入的增长率。但是，我国的财产保险公司在培育和提高核心竞争力上，仍然存在着许多问题。

二、财产保险公司核心竞争力存在的问题分析

(一)、制约财产保险公司核心竞争力提高的外部因素

任何一个行业的发展，很大程度上都受制于政府的政策指引。财产保险公司也一样，政府的出台的相关法律法规和对该行业的政策支持，都会影响着财产保险公司的发展方向与速度。制约财产保险核心竞争力提高的外部因素有：

1、保险市场的进入与退出壁垒过高。进入和退出壁垒过高，导致保险市场的市场化运行程度低。市场进入壁垒高使市场的可竞争性降低，使得在保险组织体系、市场体系、监督体系和调控体系不健全的状况下，不仅市场秩序混乱，而且市场主体和政府等保险产业政策主体更注重短期行为，而从长远来说，这又会使保险业加速陷入偿付能力不足和核心竞争力脆弱的陷阱中。如果按市场化原则，即使没有新的市场主体尤其是外资的冲击，大部分现有的市场主体也仍应依法退出市场。这种状况在“法不责众”的传统思想和维护国家金融安全的压力下，又会反过来倒逼监管部门提高保险市场的退出壁垒和进入壁垒，从而进一步导致保险市场的市场化运行程度低，市场秩序更为混乱，市场行为更加非理性化。

2、保险税收政策的杠杆作用扭曲。税收政策本来是用来调整企业利润和国家财政收入之间的利益均衡的，但由于我国保险业恢复发展后的行政垄断程度比较高，国家对其制定了较高的税赋政策。如中国人民财产保险股份有限公司的实际所得税高达55%，高于银行业和证券业的33%;保险业的营业税尽管由2001年开始分三年由8%下调到5%，但总体上仍高于发达国家的同类水平；尽管目前证券业和银行业的盈利状况远好于保险业，但银行业是按利息收入而不是按存款额缴纳营业税，而保险业却是按含赔款在内的总保费收入缴纳营业税；在对投保人的税收优惠方面，财产险中仅车险和企财险保费可列入成本。保险供给主体税收压力过大，一方面扭曲保险业的有效竞争，另一方面使得保险业难以提供有效的产品供给，不利于保险业的发展。

(二) 、财产保险公司治理结构落后

虽然国有财产保险公司都完成了股份制改造，但从整体来看，公司的股东代表大会、董事会、监事会等尚未形成一套完整的、相互制衡、相互协调的公司治理结构，缺乏一套成熟的、自我实施的公司治理最佳做法和自律机制。

股份制保险公司由于业务规模、股东背景和发展基础不同，治理水平参差不齐。主要有五方面的问题：一是股东行为亟待引导与规范。保险业投资回收期比较长，对股东的持续出资能力和承担的义务要求比较高。二是董事会与监事会制度不健全，制度执行不严格。据统计，目前仅有一家保险公司在董事会下设置专门的委员会，另外只有九家保险公司引进独立董事。董事会对公司的监督作用没有得到良好的发挥。三是董事会专业化水平低，目前许多保险公司董事由股东单位派出，缺少保险经营管理的知识和从业经历，对其承担的责任、权利和行为规范的认识也比较模糊。四是关联交易管理制度不健全。没有制定关联交易的内部审查和批准程序等方面的管理制度。五是外部干预过多。个别保险公司受到地方政府干预、不能真正做到自主经营。

(三)、财产保险公司业务经营的问题

1、财产保险险种结构不合理。财产保险险种结构不合理主要表现在以下几方面：

(1)、传统险种所占比重较大，赔付率相对较高。据统计，2009年全国非寿险市场含意外险和健康险共实现保费收入2669亿元，“十五”期间实现年均增长15.5%，其中主要传统险种机动车险、企财险分别实现保费收入所占比重仍很大，两者合计占比为70%左右，有的财产保险公司如天安和中华联合公司更是车险占比80%以上。从整体上看，由于车险业务的赔付率偏高，非车险业务的赢利不足于弥补车险业务的亏损，导致整个保险业务经营的亏损。

(2)、分散性险种所占比重较小，赔付率相对较低。分散性险种由于大部分为新险种，宣传力度小，保户的保险意识相对较弱，不会主动投保，加上保险标的分散，业务人员展业承保难度大，故分散性险种所占比重较小。但由于风险相对分散，赔付率相对较低。

(3)、传统险种市场占有率高，展业成本较高。机动车险和企财险等传统种经过多年的续保和挖潜，市场资源趋于饱和，市场占有率较高。但集中性承保引起保险竞争的加剧，导致传统险种展业费用居高不下，另外投保人或被保险人主观上安全意识薄弱及对保险赔款的不正确认识，造成传统险种赔付率也相对较高。

 2、财产保险营销机制与服务落后。目前财产保险公司落后的营销机制与服务，严重阻碍了财产保险公司对市场的拓展和财险业的健康发展。

(1)、产品单一老化,营销系统薄弱。随着市场经济和保险业的迅速发展,保险业已进入了多家竞争阶段,经营环境发生了巨大的变化,那种保险人出售什么产品,被保险人就购买什么产品的卖方市场已不复存在,保险环境已进入了以被保险人为导向的买方市场。目前市场上的财险产品不仅数量少,而且各财险公司的产品相互“克隆”、功能雷同。各公司虽开发了一些新产品,但仍缺乏系列性及差异性,仍显得单调老化、层次少。

(2)、销售渠道单一,市场拓展乏力。国内财险业务自恢复以来,一直习惯于依靠公司外勤直接展业,并辅之以兼业代理等简单的销售方式,缺乏系统完善的营销体系。这种方式在业务恢复前期发挥了重要作用,但随着保险市场的日益成熟及顾客需求的多样化,则不利于保险公司的业务拓展,也不利于公众保险意识的提高及保险商品的销售。

(3)、保险培训与管理滞后,保险从业者素质较差。由于缺乏统一的领导与规范,各公司往往各自为政,随意试办财险营销。加之受专业人才及经验缺乏的影响,基层公司普遍缺少组织培训的教师及营销主管,进而导致营销培训不足、营销管理滞后、从业人员素质较差的不良循环,制约了财险营销的发展。有的从业人员甚至用不正当手段诱使消费者投保,这不仅违背了保险职业道德规范,也损害了保险公司以至整个保险行业的社会形象。

3、产品开发动力不足。长期以来，由于国内保险市场环境的不成熟，缺乏有效的竞争机制，产品创新机制不健全等多方面的原因导致国内保险公司产品创新能力普遍不高。目前我国保险行业保险产品创新主要有以下不足：

(1)、产品研发的动力不足。一是多数省级分公司认为，不论从技术力量还是数据基础考虑产品研发应是总公司的一项主要职能，由此产生依赖心理，对市场情报的收集、产品需求的分析等方面均重视不够；二是考核机制不健全，各级分支机构主要着眼于促进现有且能立竿见影的效益产品销售，以期顺利完成上级公司下达的各项短期考核指标，而不会花大力气进行新产品研发。

(2)、产品设计的观念存在偏差。有的公司在开发新产品时，过分考虑自身利益和经营风险，忽视市场需求和社会效益。设计的产品或者承担的风险出险概率偏低；或者产品责任范围过窄；有的产品严格限定单一赔偿限额累计赔偿限额，并在条款中罗列众多的除外责任，无法满足社会需求，在市场上缺乏卖点。

(3)、产品创新的基础薄弱。一是缺乏足够的人才基础。长期以来保险公司分支机构重销售轻研发，导致对产品开发人才缺乏重视和培养；二是缺乏充分的数据基础。由于自身积累的数据基础薄弱加上信息服务市场不发达、机构少、水平低等制约了省级分公司在产品创新过程中对责任范围界定和费率的厘算。

总而言之，我国的财产保险公司在法人治理结构、产品创新、保险营销以及售后服务等方面存在诸多的问题。面对这些问题，下面来分析如何提高财产保险公司核心竞争力的策略。

三、关于培育财产保险公司核心竞争力的建议

 (一)、为保险公司核心竞争力的培育和提高创造良好的环境

随着改革开放的不断深入，我国的金融市场对外开放程度逐年加大，这给我国的保险业带来了很大的冲击。而我国的财产保险发展尚处于较低水平，政府必须为其发展创造良好的平台。一是降低市场进入退出壁垒。鼓励新的保险公司成立，采取引进外资和民营资本、降低市场退出的沉淀成本、禁止破坏性的市场竞争行为等策略。我国经济发展不平衡，具有显著的地域特点。因此可以积极鼓励专业性保险公司的成立，有利于适应区域经济发展的要求。二是改革现行保险税制。实行税收政策的国民待遇和功能性的税收政策，促进保险业的发展；调整保险税收结构，发挥保险税收的杠杆作用。三是政府应加强对保险业的监管力度，无疑是对在弱势中发展的财产保险的一种保护。对财产保险公司的监管需要有完善的法律、有效的政策作为保障，可以借鉴国外的相对成熟的经验，制定完善的金融法律体系，实现“依法治业”。充分发挥保监会的监督作用，为保险行业的发展提供一个公平、有序的外部环境。

 (二)、建立科学的现代财产保险企业制度

 1保险公司，都要完善法人治理结构，这是一项系统的工程，除了公司的努力与监管机构的推动外，还要依赖外部经济法律环境和改善，一方面要积极借鉴外国成熟的经验与做法。同时，必须结合我国实际处于发展的初级阶段这个大背景下，研究治理结构。一是加强制度建设。尽快出台加强保险公司治理建设的指导性文件；二是完善治理结构监管，强化制度的落实。将保险治理结构监管纳入保险监管机构的日常工作，如各财产保险公司聘请1-2个的独立董事，做好监管工作；三是加强对董事的培养。使之提高专业素质水平和职业道德水平共同提高；四是加强信息披露。规范保险信息披露的程序，增加信息披露范围。增强公司透明度，发挥外部监督作用；五是完善高管人员激励约束机制。

 2、优化公司股权结构。财产保险保险公司有执行国家持股、国有法人持股、民营企业持股、外资企业持股的多元化股权结构。广泛引入民营企业和外资企业持股，它们对自己的股权投资的权益比较重视，参与重大经营决策的积极性比较高。引进外资，不仅优化了股权结构，而且带来国外先进的产品、技术、管理和培训等全方位的支持。另一方面使我国的财产保险公司进一步朝市场化、国际化方向发展。目前主要从三个方面继续优化保险公司的股权结构，强化股东的义务：一是继续通过增资控股、规范上市等方式引入各类社会资本，优化保险公司股权结构。二是严格保险公司股东的资质，要求对保险公司经营管理能够产生较大影响的主要股东具有良好的财务状况和较强的持续出资能力。三是强化主要股东义务，保险公司主要股东应当支持保险公司改善偿付能力，不得利用其特殊地位损害公司、被保险人和中小股东以及其他利益相关者的合法权益。

3、加强企业文化建设。企业文化的核心是企业政治，政治的核心是权威，权威的核心是价值观，价值观的核心是理想。理想是创建企业文化的源泉。企业、健全并完善内部经营管理制度。无论是国有财产保险公司，或是股份制的理想就是企业领导人的理想，可以说企业领导人有什么样的理想，就会有什么样的企业文化。在企业创立初期就要把保持政治稳定当成一项战略任务来抓。要保持政治稳定就要建立政治核心。具体说就是要树立第一经理人的概念，统一政令，避免出现双头政治和多头政治的权力格局。我国财产保险公司经过努力，是完全可以建立起符合企业运作实际的企业文化的，使企业能够按照自己的特点和规律运行。 (三)、有关财产保险公司业务经营的主要改进措施

 1、加强财产保险险种结构调整。根据我国现实的经济发展水平，并借鉴外国发展财产保险的成功经验，制定出完善的财产保险险种结构，主要应从以下几点来抓好险种结构调整：

(1)、大力发展以城镇居民为主的家庭财产保险业务。

(2)、积极开办以私营企业、个体工商户为主的财产保险业务。

(3)、大力开发以责任险为主的系列业务。责任险作为财产保险公司的主要险种类型，在西方发达国家该业务占比一般为30%以上，而我国目前占比仅为5%左右。随着我国法律的进一步健全和完善，民事损害赔偿责任将进一步得到细化和明确。

(4)、大力发展以家庭自用车、公务车及摩托车为主的机动车保险业务。

(5)、积极拓展以工程项目为主的工程保险及其责任保险业务。工程险是工程项目在建期间因约定风险而产生损害和损失的保险产品，包括建筑工程保险和安装工程保险等，其增长状况在很大程度上取决于社会固定资产投资增长状况。

(6)、大力开展以意外险为主的新型系列业务。意外险三分天下的格局发展潜力巨大，同时意外险低于30%的平均出险概率，不仅是寿险公司的利润主要产品，也是财产保险公司涉足“第三领域”后，又一重要的效益新增点和战略支撑险种。

 2、改进营销模式与服务的措施。推动产险营销是一项系统工程,需综合治理,全面推进,只有进行战略规划,实施组合策略,才能使产险营销快速推进。主要应从观念、培训机制、营销渠道、营销管理体制、服务等方面进行创新，提高产险公司的营销与服务水平。

(1)、营销管理体制创新,加强内部管理。首先,要改变组织结构。国内财险公司目前的 “金字塔”式营销组织结构，在公司的业务扩大到一定规模时,将会导致组织运转效率低,降低公司的竞争力和创造力。其次,同步改革现行激励机制。同步改革现行的人事、用工及分配制度,形成“全员营销,人人参与”的氛围。再次,建立健全的风险控制机制。针对新的营销组织机构、人事用工、管理模式及运行机制等方面的重大变化,应制定更严密的营销管理办法及各个业务环节、财务环节的管理制度和内控制度,防范和化解营销制度可能带来的潜在风险。

(2)、坚持服务创新，注重售后服务。保险服务是营销的重要内容,是保险产品使用价值的本质体现,也是保险市场竞争中最有效的手段。坚持服务创新,既要提供一流产品,也要不断开发服务项目,扩大服务范围,提高服务质量。主要要做好以下几点：一是建立独具特色完整的服务体系，要培养员工在思想上牢固确立服务观念。确保售前、售中、售后活动中为客户提供优质服务；二是设立专职的客户服务机构。客户服务机构的只能主要是负责接受客户咨询、投诉、信访、查询；三是加大服务技术投入含量。运用现代信息技术建立方便、快捷电话语音静、动态查询系统及电话自动交费系统，解决客户查询、咨询、投诉、交费等方面需要。运用计算机信息网络技术，实现辖区内公司及机构通保通付，打破地域限制，最大限度地方便客户。

(3)、培训机制创新,全面提高员工素质。营销的关键是人才,动力是教育和培训。为此,各公司应尽快加强培训机构实力,配备经验丰富的专兼职教师队伍,使员工培训工作走向系统化、规范化和制度化。在培训内容方面,不但要重视专业理论知识学习,更要强化业务学习和技能培养;还应进行企业文化、职业道德及法律法规等方面的学习,最终培养出了解国际运行规则、熟悉国际保险市场、懂得国外先进管理理念的复合型人才。

3、保险品种创新,培植新的业务增长点。创新是企业核心竞争力的基石，企业核心竞争力的建设过程实际上就是企业创新力的建设过程。但产品创新不是盲目的，并非任何产品都有创新的价值，要重点抓好以下几点：

 (1)、以市场需求为导向开发新产品。开发产品时要充分考虑市场需求，以市场需求为导向，重点开发风险易发性较高，单位和个人转嫁风险要求较迫切的保险产品。企业要推出有生命力的产品就必须首先研究所选定相关产业，即自己的目标市场，研究这些产业经济寿命，然后再根据这些朝阳产业的具体需求设计产品。

(2)、产品研发机制创新,尽快建立保险超市。保险产品的研制和储备是营销战略中极其重要的一环,也是营销组合的基础。创新产品研发机制,尽快建立保险超市,当客户走进一家“保险超市”就相当于走进当地所有的保险公司,可以享受到“一站式”的、人性化的保险服务,即由专业的保险经纪人提供投保咨询、疑难解答、量身定做保险计划、办理保单变更、协助索赔、投诉受理等服务,这样既可最大限度地满足顾客需求,又能最大限度地拓展市场,推动企业的更快发展。

(3)、奠定新产品研发的信息数据和技术力量基础。要加强市场调研和信息数据的采集，特别是要重视采纳基层业务人员的意见和建议，使产品设计更加贴近市场。要加大对保险精算人才的引进和培养力度，把提高产品创新能力作为公司谋求长期生存与发展、强化核心竞争力的一项战略任务来抓。

4、提高保险资金的运用效益。保险资金运用是保险业发展的中流砒柱，外国保险公司的资金运用率可达90%以上，它们可以在货币市场和资本市场上方便地进行投资组合管理，能够得到较高的回报率，一般可达7-12% ，国外保险公司的利润几乎完全来自投资收益，而承保则可以承受一定程度的亏损，以便为客户提供更人性化、优质的保险服务。

(1)、逐步放开保险资金运用的限制。发达国家和后起工业国家保险资金运用的经验值得我们借鉴：随着经济的发展，保险资金运用的比例和范围不断增大，但总的趋势是投资的证券化。目前，中国保险资金运用的主要方向应为:货币市场，重点是国债、中央企业债券和同业拆借市场，股票市场，包括有限度地直接介入股市、通过开放式基金间接介入股市或通过设立封闭式和开放式的保险证券投资基金介入股市；保单贷款和个人中长期消费贷款领域；资本运营和投资银行领域，尤其是购并、资产重组、投资基金、投资银行和金融工程在保险业的应用等领域。

(2)、促进保险市场和金融市场的良性互动。应努力促进保险市场和金融市场内部及其之间的分工精细化和合作紧密化，加强财产保险与资本市场、货币市场的相互合作。

(3)、有效引导保险保障基金的资金运用。为了减轻保险业交纳基金费的压力，应引导保险保障基金的资金运用，可在注重安全性和流动性前提下委托专业基金管理公司动作该基金以获取良好的投资回报。在条件成熟时，保险保障基金可购买开放式基金，并优先于保险公司设立保险证券投资基金。

企业的核心竞争力建设是企业最重要的和全局性的战略任务，企业必须做好长期为之奋斗的准备，真正建立起一个独特的、不易模仿的、可持续开发新产品、技术含量高的并能为顾客带来超值服务的核心竞争能力。就我国现阶段财产保险公司发展而言，公司必须努力进行产品与服务创新、采取有效的科学的营销手段、采用先进公司管理办法，走出一条具有自己特色的发展路子。相信在未来的几年里，我国财产保险公司将培育出强劲的核心竞争力，为全国人民群众的财产和生命安全提供更大的保障，对促进经济社会和谐发展发挥更积极作用。

参 考 文 献

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