浅析我国网络银行发展面临的问题与对策

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浅析我国网络银行发展面临的问题与对策(二)

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毕业论文范文题目：浅析我国网络银行发展面临的问题与对策(二)，论文范文关键词：浅析我国网络银行发展面临的问题与对策(二)
浅析我国网络银行发展面临的问题与对策(二)毕业论文范文介绍开始：

四、解决目前我国网络银行存在的问题的对策和建议
(一) 建立专门的网上银行准入制度，对网上银行未来发展做出细致规划
建立专门的网上银行准入制度，对网上银行未来发展做出细致规划目前，由于我国市场机制不健全，社会信用意识薄弱，银行对风险控制能力较差，市场拓展存在盲目的倾向。因此对于网上银行的市场准入需要把握以下几点：
１、严格限制完全虚拟的网上银行的市场准入
网上银行分为两种，一种是附着在银行分支机构上的虚实结合的网上银行；另一种是由公司独立建立在因特网上没有分行的完全虚拟的网上银行。这种完全虚拟的网上银行，一方面不可控因素更多，监管难度更大；另一方面从国外网上银行的发展历史来看一些已建立了这种网上银行的公司现在准备撤销或出售；一些准备建立的现在也考虑放弃拟建计划。基于以上两方面的考虑，我国目前宜限制这种完全虚拟的网上银行的市场准入，而准许具备条件的虚实结合的网上银行设立。
　　２、网上银行应具备安全制度保障体系
网上银行业务必须有严密的安全政策、制度规范和操作程序。所有的制度都要围绕安全性建立，形成以安全为中心的制度保障体系。这个体系应包括安全政策与工作程序，安全教育和安全培训，硬件设备和人员配备，网络安全监控，及时故障求援和恢复。
３、网上银行应具备安全技术保障体系
由于网上银行是建立在计算机技术基础之上的又由于它的开放性，因此网上银行必须建立严密的技术安全标准采用先进的加密技术，并通过权威机构的安全认证方可进入市场。
(二) 加快相关的法律规章制度的建设为网上银行的发展创造良好的法律环境
建立我国网上银行业务运营法律体系要求我们制定以下法律规范。
首先是《网上银行法》。作为我国网上银行市场发展的核心法律规范可以分为总则、网上银行设立、网上银行业务及运营、网上银行财务会计、网上银行监督管理、接管和终止、法律责任、附则等章。
其次是《电子签名法》。电子签名的问题是目前我国网上银行业务发展最大的盲点因为关于电子签名的法律效力问题，我国现有法律尚未对其做出明确的规范。
再次是《电子资金划拨法》。由于电子资金划拨与票据的当事人不尽相同，法律关系也不尽相同，并且票据是一种无因的可流通的有价证券，而电子资金划拨中电子化的票据既非无因证券，也不具有流通性，从而根本丧失了票据的特性，所以我国应当定立电子资金划拨法。
最后是充实、修改原有的法律规范。充实、修改原有的网上银行业务法律规范主要是指有关《信用卡业务管理办法》、《中国金融智能卡规范》、《商用密码管理条例》等，将其中规范不全、范围不准确的内容加以修改，并增加相关业务内容，使之适应我国网上银行业务的发展。
(三) 商业银行应加大银行信息系统基础建设的投入重视市场营销塑造品牌效应
银行网络化的发展不可能一步到位,网络银行的真正实现还有很长的路要走。鉴于我国银行网络化水平和发达国家相比还有差距,因此要加大对银行网络化信息系统的基础建设。网上银行的进入壁垒很小所提供金融服务的差异化也很小，因此银行业一定要重视市场营销的作用，建立自己的服务品牌，以获得更多的客户。在市场营销中要侧重以下几点：一要注重重点服务功能推介激发市场兴奋点。二要加强服务功能目标市场定位促销提高促销的针对性。三要注重网络银行的售后服务。
(四) 政府和商业银行共同协调加强网络安全建设
2000年6月29日中国金融认证中心(ＣＦＣＡ)进行了挂牌和开通仪式这为建立规范统一、布局合理的全国安全认证体系打下了良好的基础。中国金融认证中心专门负责为金融业的各种认证需要提供证书服务为参与网上交易的各方提供安全交易基础和建立彼此信任的机制,它是由中国人民银行牵头,组织中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等十二家银行联合共建的。中国金融认证中心的建成和运行,奠定了我国发展电子商务网上安全支付的基础,标志着中国电子商务进入了可以提供跨银行安全支付的新阶段。
(五) 积极参与国际合作解决跨国法律的适用与管辖权问题
应肯定当事人对法院（或法律依据）选择的自主权即当事人可以通过协议选择特定的法律来规范相互之间的责权利关系。当事人未作选择时需依据当事人之间的交易特点来决定，并应优先考虑银行所在地法院的管辖权。为防止国家的重大社会利益不受损害，我国法院在此类情况出现时也可根据“公共秩序保留”的原则来拒绝当事人自主选择法院。因此我国政府还应积极参与网上银行监管的国际合作。
(六) 建立完善系统的人事培训制度大力提高网络银行从业人员的素质
这包括两方面的内容：首先要重视网络银行的员工的人才开发工作，提高开发人员技术水平。他们既要精通IT技术也要熟悉金融业务，所以在开发网上银行业务时要加强人才的培养工作，要重视人才这样我们的网上银行才能得以高速发展。其次在电子商务银行时代银行的监管人员仅靠能看懂报表、账册会简单的计算机操作已不能适应新时期的监管需要了，也难以发现问题和隐患。
(七) 大力兴建央行监管信息网络适应电子商务时代监管的需要
人民银行作为中央银行具有维护支付清算系统正常运作的职能。在现代信息技术方面国外银行使用的计算机通信技术、应用系统软件开发、信息系统数据采集和处理等，比我们更先进、更有经验。同时在信贷资产质量管理为客户提供方便的金融服务、提供现代化支付结算工具等方面比我们有优势。我们必须抓住历史发展的机遇，借鉴外资银行先进的管理思想和管理模式，深化商业银行体制改革，加快中国银行业信息化建设步伐。
五、结论
目前，我们正处于网络信息化为特征的新经济时代，中国加入WTO后，国内银行业必须意识到是机遇与风险并存，面临着国际一流商业银行的有力竞争，因此传统商业银行必须奋起革新，积极变革加快金融业网络信息建设，以客户为中心，加强网络银行业务流程的再造，积极推进网络银行业务的发展，锻造新的核心竞争力，提高自身服务水平和竞争能力，只有这样才能在新一轮的竞争中立于不败之地。
参考文献
1、《2010年公务员申论》复习资料
2、张志勇:《电子银行业务发展的对策与建议》
3、谢康.中国加入WTO对网上银行的挑战与对策.金融研究
4、戚贵杰.电子商务.山东人民出版社，2002
5、徐晔.论我国网络服务业的发展方略.电子商务

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