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民间借贷与中小企业融资(一)
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毕业论文范文题目:
民间借贷与中小企业融资(一)
,论文范文关键词:
民间借贷与中小企业融资(一)
民间借贷与中小企业融资(一)毕业论文范文介绍开始:
中小企业融资难的成因及对策
摘要:中小企业是我国经济增长的重要力量,在保证国民经济持续稳定增长,推动民间投资,带动地区发展,增长就业机会,实现科技创新与成果转化等方面均发挥着不可替代的作用。然而,目前我国由于筹资渠道单一、银行体系不合理及中小企业自身的问题,资难,仍然是制约中小企业发展的一大瓶颈。因为筹资难,中小企业“病急乱投医”,筹资风险骤然升高。为此,为中小企业争取一个公平公正的筹资环境,是促进中小企业发展的生死攸关的问题。而解决的关键是要在企业、金融机构、政府三者之间共同努力。 企业要提高自身素质、树立良好的形象和信誉、培育自我积累能力 、积极寻找新的融资方法;银行应该区别信贷政策,改进贷款管理制度;政府则应加大对中小企业的支持力度。
关键词:中小企业;借贷;筹资;成因;多方努力;对策;
一、前言
(一)、中小企业筹资概念
中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案,是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况,以及公司未来经营发展的需要,通过科学的预测和决策,采用一定的方式,从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金,组织资金的供应,以保证公司正常生产需要,经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则,通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲,企业筹集资金无非有三大目的:企业要扩张、企业要还债以及混合动机(扩张与还债混合在一起的动机)。
公司融资方式有内源融资和外源融资两种:
内源融资是指企业通过留用未分配利润、资本公积、折旧基金等方式获得资金,并将其满足企业投资、经营等融资需求。内源融资不需要实际对外支付股息或利息,不会减少企业的现金流量,所以内源融资具有自主性、低成本性和低风险性的特点。
外源融资是指企业从外部融入资金用于企业生产经营。?外源融资主要是吸收其他经济主体闲置的资金,将其转化为自己投资。外源融资具有高效性、有偿性和高风险性。外源性融资还可以细分为直接融资和间接融资。直接融资是企业直接向资金供给者融资,主要融资工具有股票、债券和商业汇票。直接融资具有长期性、直接性、不可逆性和流通性的特点。间接融资是企业通过金融中介机构向资金供给者进行融资。具体的交易媒介有货币和银行券等非货币间接证券。间接融资具有短期性、间接性、可逆性和非流通性的特点。
(二)中小企业筹资的特点
中小企业普遍规模较小,资金积累不足,且大多属于劳动密集产业,大多没有专门的资金管理部门,管理人员素质较低,经营资金的能力较差,缺乏融资意识和风险控制理念,由于欠资过多,使得其信用急剧下降,一般利用商业关系和社会关系进行短期资金的筹集。大多数中小型企业对贷款需求具有急、频、少、险、高的特点:急,即贷款要得急,且多为需求急迫的流动资金贷款;频,即中小企业贷款需求频率高;少,即中小企业每次贷款的金额小,需求量少;险,即中小企业贷款项目本身不稳定因素多,信贷风险较大;高,即中小企业贷款管理成本和交易成本高。
二、目前我国金融贷款现状
1、中小企业直接融资的状况不太理想。只有那些产品成熟、效益好、市场
前景广阔的高科技产业和基础产业类的少数中小企业可以争取到直接上市筹资、或者通过资产置换借“壳”买“壳”上市的机会。对中小企业来说,在一定时期内还将不在众券商备选企业之列。
2 、银行信贷资金仍是中小企业融资重要渠道。但中小企业很难获得大中型银行贷款。城市商业银行、信用社和地方性商业银行等成为了支持中小企业发展的主导行,但是这些金融机构由于自身资金实力,及手续复杂,放贷时间长等因素不能完全满足中小企业的需求,最终还是制约着当地中小企业的发展。
3、中小企业融资一般通过地下钱庄、民间借贷、私募基金、担保公司、投资公司等来获取企业发展需要的资金。但由于融资过程存在不规范,门槛高,数量种类少等问题,依然使得中小企业面临融资困境。
4、我国提倡综合利用政府资助、科技贷款、资本市场、创业投资、发放债券等方式加强对于中小企业的融资支持。目前尚未建立完善的中小企业融资市场。
三、中小企业筹资困难原因中的因素分析
1、银行、担保机构、投资公司为控制风险,设置了复杂的风控手续,增加了管理成本。从节约成本费用角度出发,不愿向中小企业投放资金。银行信贷资金的安全性与效益性原则的引导决定了信贷资金投向。
2、上市成本高,且要求企业处于急速发展阶段,融资成本、时机与中小型企业实际需求不相符。
3、信用担保门槛高,担保体系作用不大,运作机制不健全。信用担保体系还不完善,作用没充分发挥出来。为中小企业提供贷款担保的机构少,并且担保基金的种类和数量远远不能满足需求。民营担保机构受到所有制歧视,只能独自承担担保贷款风险,而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成,使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力受到较大制约。
4、私募基金、民间借贷存在不规范,时间短,利率高,风险大等特点虽然可以解燃眉之急,但对比企业经营所需持续的资金支持却相差甚远,不利于企业持续健康的发展。
5、国家收縮银根,基础利率不断上升,人民币对外不断升值而对内不断贬值,生产成本上升压缩企业利润。
四、国外对于中小企业融资问题解决的对策
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