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保险业的新趋势——保险电子商务(二)
作者: (字数:5574) 浏览:
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毕业论文范文题目:
保险业的新趋势——保险电子商务(二)
,论文范文关键词:
保险业的新趋势——保险电子商务(二)
保险业的新趋势——保险电子商务(二)毕业论文范文介绍开始:
首先,让我们来了解一下什么是电子商务。
电子商务,是指实现整个贸易活动的电子化。从涵盖范围方面可以定义为:交易各方以电子交易方式而不是通过当面交换或直接面谈方式进行的任何形式的商业交易;从技术方面可以定义为:电子商务是一种多技术的集合体,包括交换数据(如电子数据交换、电子邮件)、获得数据(如共享数据库、电子公告牌)以及自动扑获数据(如条形码)等。
那什么又是保险电子商务呢?
保险电子商务包含两个层次的含义:
从狭义上讲,保险电子商务是指保险公司或新型的网上保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息,并实现网上投保、承保等等保险业务,直接完成保险产品的销售和服务,并由银行将保费划入保险公司。从广义上讲,保险电子商务还包括保险公司内部基于Internet技术的经营管理活动,对公司员工和代理人的培训,以及保险公司之间以及保险公司与公司股东、保险监管、税务、工商管理等机构之间的信息交流活动。
(二)、保险电子商务类型
与一般的电子商务的分类相似,保险电子商务也可以分为:
1、企业对消费者。即保险公司对个人投保人或被保险人的电子商务平台,它是针对个人被保险人销售保险产品和提供服务的平台,主要的产品包括人寿险、健康险、车辆险、家庭财产险等。
2、企业对企业。即保险公司对企业客户的电子商务平台,企业投保人通过互联网或各种专用商务网络向保险公司购买保险、支付保费并接受服务。涉及的产品主要包括货物运输险、小企业的责任险,对财产险、工程险、信用险等大项目,一般只提供风险知识。
(三)、电子商务的特点
(1)、虚拟化
保险电子商务没有现实的纸币乃至金属货币,一般金融往来都是以数字化在网络上得以进行。
(2)、直接性
网络使得客户与保险机构的互相作用更为直接,它解除了传统条件下双方活动的时间、空间制约,与传统营销“一对多”的传播方式不同的是,网上营销可以随时根据消费者的个性化需要提供“一对一”的个性化的信息。
(3)、电子化
客户与保险公司之间通过网络进行交易,尽可能的在经济交易中采用电子单据、电子传递、电子货币交割,实现无纸化交易,避免了传统保险活动中书写任务繁重且不宜保存、传递速度慢等弊端,实现了快速、准确双向式的数据信息交流。
(4)、时效性
网络使得保险公司随着可以准确、迅速、简单、简洁地为客户提供所需的资料,客户也可以方便、快捷的访问保险公司的客户服务系统,获得诸如公司背景、保险产品及费率的详细情况,实现实时互动;而且,当保险公司有新产品推出时,保险人可以用公告牌、电子邮件等方式向全球发布电子广告,向顾客发送有关保险动态、防灾防损咨询等信息,投保人也用不着等待销售代表回复电话,以自行查询信息,了解新的保险产品的情况,有效的解决了借助报纸、印刷型宣传小册子时效性差的毛病。
在网络上进行保险,客户足不出户,通过计算机键盘和鼠标,弹指间,就可以方便快捷的完成整个保险合同的签约。我们先简单叙述一下操作的步骤:投保人选择好投保产品之后,就可以将自己的姓名 、性别、年龄、职业等个人资料及投保产品的有关信息输入电脑,再通过网络把电子保单递交给保险公司。同时,保险公司在接到投保申请书后,若同意承保,将以电子邮件予以确保,当保费通过网上银行划入保险公司之后,该保险合同即可生效。
(四)、保险电子商务的优势
与传统的保险营销方式相比,网络保险营销所具有的优势是不言而喻的。首先,它大大降低了保险的经营成本。具美国学者计算,通过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节约58%—71%的费用,其次,它拓宽了保险业务的空间与时间。互联网的特点使得保险业务可以延伸到全球任何地区的任一台上网电脑,实现全天候24小时在线作业。促使保险市场进一步向国际化、全球化的方向发展;再次,它提高了保险服务的质量。借助网络,客户不仅在家就能享受保险公司提供的专家级全天候服务,接收最新的保险信息,还可以随时把自己的需求信息反馈回去。随着保险人对顾客了解的增多,销售信息也将变得更加详细和个人化,从而使服务质量得到进一步地改善。
三、平安保险公司e化行销
(一)、平安保险公司e化行销简介
2000年8月18日,中国平安人寿保险股份有限公司推出了国内首家涵盖证券、保险、银行业务的综合个人理财服务网站:`://pa18.co`。相继又推出了《金领》保险行销系统,PA18和《金领》给我们保险业务员提供了全新的展业与客户服务模式。
在PA18的全面支持下,我们开始为客户提供基于Internet的更加详尽更具可信度的服务。在网上,业务员可以查询到个人业绩、佣薪和客户资料,通过互联网与客户保持密切联系;客户可以通过PA18查询保单、购买保险、咨询理赔条款等,还可以在保险栏目中按地区选择最优秀的业务员为自己服务,并且可以进行网上股票交易、银证转帐、听取在线理财规划师的理财建议。
(二)、e化行销的实际运用
随着客户量的增加,我与许多业务同仁一样深感传统的展业方式很难满足开拓和售后服务等方面的需求。以我为例,几年寿险生涯的积累,我手上掌握了大量拥有E-MAIL的客户名片,为我通过电子邮件展业奠定了坚实的基础。有了我们自己的PA18网站,我不但可以省去舟车劳顿,还可以在一天的时间里与几十甚至上百位客户认识、沟通和了解。在网上短短的几秒时间,我就知道本月有哪些客户要过生日,要手续期保费了,客户也可以全天候找到我。
“一方面大家可能觉德现在拜访客户比较忌讳,另一方面又要和客户保持联系,不妨试试发条短消息给客户。我把所有的老客户都发了一遍,大家都觉的不错。就凭这样的(发短消息)的关爱,我签约了一份保单。”这是我的一位业务同仁告诉我的真实事情。
中国网络保险的缺陷和应对措施、
近年来,随着百姓保险意识的逐步提高,电子商务的逐步普及,中国e化保险行销市场正显现出巨大的发展潜力,但是,在我国网络还是新生事物,还有相当一部分人不上网,他们是通过传统途径了解信息。且大多数保险公司对于网络保险的认识还处在摸索阶段。因此网络保险目前仍存在许多问题:一是目前上网的人群主要集中在20-40岁左右的中青年人,那么不上网的人和老年人怎么了解更多的信息?二是网上保险营销对传统经营模式提出了人才、管理、技术、法律等方面的挑战,目前我国保险公司的硬件和软件均不能适应现代保险管理的高要求;三是网络保险营销是否能取代传统营销?四是保险电子商务工程涉及到银行、电信等多个行业,这一工程的完善需要较长的时间,网上黑客的袭击使目前计算机网络系统的自身安全缺乏保障,网上保险商务存在不安全隐患;五是网上投诉、理赔容易滋生欺诈行为;六是通讯设备尚不完备,企业上网所需成本仍然偏高。
目前我国的保险从业人员素质不高,在互联网这个虚拟的世界中,竞争尤为激烈,如果没有较高的综合专业水平与计算机水平,难以适应高科技发展要求。因此保险公司要加快从业人员的业务素质,使他们具有网络营销的知识。可以更快更好的为客户解决问题。其次新事物只有吸取传统事物的精华后才能发扬光大,再者保险公司应加大对网络系统的软件、硬件及安全上的投资,才能使企业具有长久的生命力。
显然,要加快建立和完善网上保险业务,必须尽快解决目前制约该项业务发展的诸多因素,如保险当事人双方之间充分、有效、及时的信息披露;理顺整个供应链上的信息流、网上安全、客户隐私、网上交易的法律效力;为客户提供个性化服务及为客户建立网站等。保险业必须适应现代信息技术的发展要求,认真研究电子商务在保险业务中的应用问题,以把服务质量提高到一个新的水平。电子商务的发展在新世纪将不断创新,在全球经济一体化的前提下,政府、企业都将走向国际化、标准化、市场化、开放化的发展道路,保险企业员工必须学习了解电子商务、掌握电子商务运作方法,才能使企业无论在保险业务处理还是具体管理上,在电子商务应用方面有所作为。但是我们相信,随着互联网技术的不断完善,网上保险一定会为中国保险业写上新的一页。网上保险是一种必然趋势,也是一种必然选择。
五、中国保险电子商务的展望
1999 年电子商务的规模达到了100 亿美元,据推测2008网上交易额将达到4000 亿美元。随着网络的发展已及人们越来越认识到网络的方便性,网上保险业务在这高速信息时代将飞速发展。各国保险公司都在积极发展网上保险服务。世界网络保险业务蓬勃发展的同时,我国的网络保险也在兴起。在学习国际经验的同时,根据我国的国情不断创新和完善我国的网络保险系统。但是由于我国电子科技和通讯网络与国际还有一定距离,因此我国网络保险要赶上国际水平还需一段时间。在发展过程中需要我国电讯事业的快速发展作为支持,需要我国保险监管部门制定出一系列的法制法规对网上保险业务进行规范管理营造出一个有序的良好的竞争环境。
展望网上保险前景,郎络公司总裁梁湖南认为,我国目前的计算机技术程度和Internet的群众基础对于利用Internet进行保险营销说已经非常现实,网上用户已经超过1000万且在逐日递增。这些网民具有年轻、接受新鲜事物等特点,是潜在的客户群。因此,利于开辟新的保源,争取市场份额是极有利的。
互联网的诞生,使保险业的竞争从传统领域得以扩展,国内保险企业应当充分认识到这一点,及时冲破传统思想和习惯势力的牵拌,将网上服务作为一个新的营销战略加以研究,及早占领这个市场,从而取得更大的市场份额。据美国独立保险人协会称,今后10年内,商业保险交易的31%和个人险种的37%将通过全球互联网进行。网上保险将成为国际保险商场的一匹“黑马”。
结束语
综上所述,电子商务对经济的影响已经日渐明显而深刻。他加快了经济贸易全球化的步伐,不仅极大地改变了经济的增长方式,也极大的改变了世界贸易体制和经济格局。几乎所有的国家、地区和企业都面临着来自电子商务的巨大机遇与挑战。对发展中国家和地区来说,抓住并利用好它,就是最好的机遇,能为自己创造竞争优势和赶超机会,可以借此迅速接近发达国家和地区;莫视它,则可能继续落后或丧失优势,结果可能拉大与发达国家和地区的距离。对中国企业来说,运用电子商务这种先进的经营模式,与国际接轨势在必行。
参 考 文 献
1、《平安行销》 2002-1 保险的e行销 王琛
2、《平安服务快讯》 2003-3 电子商务在保险中的应用 江健
3、《平安保险报》 2003-5 保险营销 网络黑马 李长江 吴军
4、《中国保险报》 2003-2 电子商务 保险业的新趋势 胡冰融 易旭东
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