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论银行风险控制的重要性(一)

作者: 浏览:11次

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摘要

随着我国经济不断发展，在一定程度上加大了金融行业的不稳定性，在全球经济化的大背景下，银行尤其是商业银行势必存在诸多风险，现代金融理论认为：银行就是一部“风险机器”。它承担风险，转化风险，并且还将风险植入金融产品和服务中再加工风险。风险对于银行来说是一把“双刃剑”。它既是银行获利的手段，又是失利的原因。管理不当，风险就会侵蚀银行利润，股东投资就得不到预期回报。严重时风险还会进一步侵蚀银行的资本，极端情况下，银行将会破产倒闭，股东血本无归。正是在这个意义上讲，风险控制是商业银行的基本职能之一，是商业银行生存与发展的灵魂组成部分。本文将简述银行风险种类，侧面通过对操作风险的理解来说明风险控制对银行的重要性。

关键词　银行银行风险风险控制操作风险

摘要 I

一、银行风险控制 3

（一）银行风险控制的概念 3

二、银行风险种类 4

（一）信用风险 4

（二）市场风险 4

（三）操作风险`．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

（四）流动性风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

（五）国家风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

（六）声誉风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

（七）法律风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

（八）战略风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

三、操作风险的现状 6

（一）操作风险的现状以及存在问题 6

（二）操作风险的形成原因 6

四、案例风险及总结经验 7

（一）法国兴业银行巨亏 7

（二）柜员挪用现金案件．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

五、银行风险控制的方法与途径．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11

（一）风险分散的控制方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

（二）风险对冲的控制方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

（三）风险转移的控制方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

（四）风险规避的控制方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

（五）风险仰制的控制方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

（六）风险补偿的控制方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

六、总结．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

参考文献 15

一、银行风险控制

（一）银行风险控制概念

风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。

二、银行风险种类　

（一）信用风险

1.信用风险又称违约风险，是直接借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。银行存在的主要风险是信用风险，即交易对手不能完全履行合同的风险。这种风险不只出现在贷款中，也发生在担保、承兑和证券投资等表内、表外业务中。如果银行不能及时识别损失的资产，增加核销呆账的准备金，并在适当条件下停止利息收入确认，银行就会面临严重的风险问题

（二）市场风险

1.市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

（三）操作风险

1.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。这七种损失事件还可进一步细化为不同的具体业务活动和操作，使银行管理者可以从引起操作风险的具体因素着手采取有效的管理措施。

　　操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。近年来，国际银行业监管机构在关注信用风险和市场风险的同时，也越来越重视操作风险的管理。目前，我国银行业监管机构和银行对操作风险也开始逐步重视

四）流动性风险

1. 流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。

2.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。

（1）资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。

（2）负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性。

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