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电子商务在保险中的应用(三)

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毕业论文范文题目：电子商务在保险中的应用(三)，论文范文关键词：电子商务在保险中的应用(三)
电子商务在保险中的应用(三)毕业论文范文介绍开始：

保险业是一个传统行业，多年以来一直依赖于保险公司员工、代理人或经纪人向客户面对面销售和服务的业务方式，营销手段单一，服务方式落后。随着科技进步的加速，人们的消费习惯正在随着技术应用融入生活而不断变化，如果固守传统的业务方式，不进行创新，将跟不上客户不断提高的个性化需求、时点的需求、新的在线消费市场的需求，必然会影响保险业的发展。

我国保险业已经完成了传统业务运作方式的模仿，积累了相当的保费规模，具备了一定实力。在今后的发展中，随着市场开放，新的主体不断进入，竞争更加激烈，不得不探索新的业务方式，来改变现行的保险产品相似、业务方式雷同、过度竞争的局面。目前，各家保险公司已经认识到要利用互联网应用技术，改变现有的营销模式和服务方式，创新营销渠道，满足人们消费和服务方式的改变，增强竞争能力，保持持续发展。保险电子商务的出现，成为创新发展的一个重要的方面和机会。

在我国，虽然保险电子商务已经成为关注热点，但在开展方面尚且没有取得成功的例子，因此研究保险电子商务的应用不仅对我国保险公司、保险中介人的业务发展具有参考价值，而且对于希望通过电子商务购买保险、享受在线保险服务的广大消费者也具有现实意义。

随着国际上保险业务不断向电子商务发展，可以预见我国未来电子商务应用在保险业的发展进程中也将起到重要的作用。虽然我国保险业经营水平比发达国家落后很多，但对于电子商务这一新的业务方式，国内外都处在起步阶段，开展保险电子商务是我国民族保险业缩小与外资保险差距的一个重要途径。

保险电子商务存在的问题

从技术上实现电子商务并不是最大的难题，而认识水平及接受能力的滞后以及对这类新生事物的反应冷漠，是保险企业进入互联网络的最大障碍。保险电子商务的发展，依赖整个保险业界思维方式和思维习惯的转变。另外，外部环境和网络安全的缺欠也不同程度地制约着保险电子商务发展。

观念与意识

“眼看、手摸、耳听”的购物习惯在人们心中已根深蒂固，许多人还不适应“鼠标加键盘”的投保方式，就像很多人宁可排上几个小时的队伍取款，也不愿意使用ATM一样。观念转变需要有个过程，尤其是人们的观念和信心是个不容忽视的问题，需要各个方面的大力推动。传统上，对消费者而言，保险是一种“卖出”的产品而不是“买来”的，消费者习惯于被动地获取保险产品和相关服务。因此，要使网络保险拥有众多的消费者，就必须从营建一种良好网络客户关系入手，加强信任感，逐步改变传统的消费习惯。另外，保险人与代理人、经纪人之间在传统保险经营中建立了一种长期而稳定的合作关系。而面对电子商务的契机，由于保险人希望利用网络使部分业务完全实现“脱媒”，使得保险代理人和经纪人将即将到来的电子商务视做一种威胁。因此，正确处理好保险人与保险中介机构的关系，也是一个重要课题。

互联网硬件环境

近些年我国的信息网络系统发展虽快，但从电子商务的要求看，保险经营不仅涉及一套保险业独有的业务处理流程，还必须与医院、交通管理部门、法院等其他相关部门或机构建立密切的联系，保险电子商务工程也要涉及银行、电信等多个行业，而在这样一个大而复杂的系统中，网络保险的发展除了受保险公司自身信息化、网络化水平的制约外，还要受到来自其他相关部门或机构的影响。这就需要保险公司不仅要具备完善的内部信息管理系统，而且要积极地与相关机构和部门进行配合。这些机构和部门之间，无论是网络技术、通信速度等方面都存在较大差距，而这种配套的系统工程的完善需要较长时间，无疑将影响网络的继续扩大和已上网用户得到的服务质量的提高。电子商务发展也取决于信息终端设备的普及程度，如电话、个人计算机、移动电话的普及率等。此外，中国各地区的发展还极不平衡，中、西部信息终端设备的相对匾乏，也成为这一地区发展保险电子商务的极大障碍。

金融电子化支付方式

保险电子商务的营运需要有快速、高效的电子化支付与结算的配合。在当前的金融环境下，保险电子商务通常是“网上投保申请，网下核保、出单与付款”。一个成功的保险电子商务网站必须支持多种付款方式，否则将损失一定的竞争力。比如，投保人保险费、信息费和服务费的付款方式可以选择保单抵达付款，信用卡付款和邮局付款等形式；而保险金的支付方式则以保险公司直接转账为宜。但网上支付因安全和法律问题存在制约，还没有完全得到解决。

网络安全

数据安全是指网络中存储及流通的数据的安全，是保障网络安全最根本的目的。网络的安全性对于保险电子商务具有生死攸关的重要性，不断出现的黑客案件就可说明这一点。保险业作为金融业的重要组成部分，其交易秩序的稳定有序，关系着千家万户，维系着国民经济的健康、稳定运行。网络保险作为新兴的交易方式，在给保险业注人新的活力的同时，其中安全性更是不容忽视的重要课题。因为网络在带给人们信息存储和传输高效率的同时，其数据也极易被篡改、增删、破坏或窃用，形成计算机信息系统不可克服的脆弱性。加强网络安全要注意防范影响网络安全的各种风险和威胁，它涉及安全技术。

保险电子商务的发展对策

加强保险电子商务的营销

观念与意识的改变往往需要时间，保险业在中国的发展还处于起步阶段，很多人对保险存在着很大的误解。所以保险公司应该集中精力对保险进行营销，消除人们对保险的错误认识，力求扩大顾客群体的规模，强调保险公司在理赔方面服务周到。网上的保险营销应该以公益广告为主，强调保险给人们带来的祥和，体现亲情和关爱。此外，要采取有效措施多渠道培养顾客群体的“网保”意识。近年来，伴随我国对WTO承诺的逐步履行和市场经济的深入发展，以及人事制度、用工制度和医疗制度等各项改革的稳步推进，作为整个社会保障体系重要补充的医疗保险、人身保险和个人储蓄保险等险种被日益看好，保险保障的观念和保险投资的理念正不断强化。因此，应当利用这种有利的形势，加强网络保险的宣传，争取更多的网络客户。网络客户是网络保险业的“上帝”，各保险公司应利用其网站，通过专家级指导人计划、提供安全快捷的入网方式、举办丰富多彩的网上营销活动等手段来吸引用户；另外，保险公司也应迅速打造网络保险的品牌形象。网络保险像大多数行业一样，必然会经历从无序竞争到逐渐规范再到品牌竞争认同的发展过程，只有通过创新举措尽早尽快打造自身品牌形象，才能在激烈的“网保”市场争夺站中立于不败之地。

强化网络基础设施建设

国家应统一规划网络基础建设，进一步完善和保障网络保险环境。一方面通过多元化网络竞争格局的建设，从技术上解决上网速度和网络互通的问题，从经济上使得普通网民真正实现“轻松”上网，从而使培育一个文化层次较高、收人相对稳定的“网保”群体成为可能；另一方面，随着中国人民银行CA认证中心等的建成和运行，有利于增加网民“网保”交易的便利性，实现资金流和信息流的有机统一。

支付方式的多样化

网上支付是保险电子商务最理想的支付方式，但网上支付的风险及制度的不健全，使很多人望而却步，另外网上支付是新生事物，这需要时间，需要很多人的成功经验，以及媒体的广泛宣传，通过政府机构的监督机制实现有效的管理，这样才能使网上支付获得公众越来越多的认可。这不仅是保险电子商务的问题，而是整体的电子商务都面临的问题。目前有许多商业网站采取了货到付款、邮局汇款回执加网上支付等多种付款方式。多种付款方式保证了电子商务在初级阶段的正常运作，保险电子商务完全可以借鉴其他电子商务网站的做法，多样化的付款方式是电子商务的过渡阶段，也是中国电子商务必须经过的阶段。

加强网络系统的安全性

确保保险公司计算机网络系统的安全性，保护被保险人的个人隐私。保险公司在处理保险的过程中，要了解一些个人隐私，例如：职业问题、收入问题以及健康情况等等。保险电子商务中，这些都会以电子数据的形式存在。个人隐私能不能得到保障与保险公司计算机网络系统的安全性息息相关。为确保网络保险安全，应建立和完善以下安全技术措施：(l)密钥加密技术。保险公司必须使用加密算法来保护信息从而防范数据在网上传输过程中被非法窃取。(2)数字签名。它是将发送者的摘要信息用发送者的私钥加密，与原文一起传送给接受者。接受者只有用发送者的公钥才能解密被加密的摘要。(3)认证中心。它是承担网上安全电子交易认证服务，能签发数字证书，并能确认用户身份的服务机构。其职能是受理数字签证的申请、签发及对数字凭证的管理等。(4)检测记录。保险人应根据系统的安全需求和面临的风险，合理配置系统日志和审计功能，检测安全破坏的信息以及电子邮件和键盘输入的数据，加强系统监控。

参考文献

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7、阎冰，试析保险电子商务的发展与监管策略，新疆金融， 2007，（02）。

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