首先，与普通商品不同，保险产品是无形的，是以保险公司的信用向客户所做出的承担保险责任，提供保险服务的承诺；其次，保险产品是特殊的产品，其中，寿险类产品属于非渴求品，这就决定了客户在决定购买前，必须对保险产品和保险公司具有充足的信心。此外，一般的保险产品都具有一定的期限，许多寿险保单甚至是终身险。这些都对保险公司的信用程度提出了很高的要求。

5、诚信是保险公司品牌管理的核心

市场是公司赖以生存的土壤，保险公司不仅要从广度上开发市场，抢占市场的份额，还需要通过长期投入，加强服务，培育和开发有潜力的未来市场，这就需要加强品牌管理。保险经营的最高境界是在社会公众中树立良好的公司品牌形象，以此实现经济效益和社会效益的双赢，而品牌管理的核心是坚持诚信，维护信誉。保险公司惟有诚信才能建立客户忠诚。

6、诚信是提升公司竞争力的主要内容

影响公司竞争力有很多因素，其中公司的声誉作为一种无形资产，是一种需要长期培育的关键因素。入世后，外资大型保险公司进入中国市场，不仅要与中资保险公司争夺优质保源和保险人才，更重要的是以其良好的品牌形象，完善、优质的服务质量来争夺市场的信任。正因为如此，提高诚信度，营造良好的信用氛围是提高公司竞争力的重要内容。

二、影响我国保险业诚信建设的原因分析

随着我国保险业的不断壮大，保险业诚信经营理念得到认同和保险业的诚信体系取得一定成绩的同时，我国保险业诚信也存在很多不足的地方，这是毋庸质疑的。而影响我们保险业诚信发展的主要表现在：

1．一些保险公司存在违规操作，在财务上弄虚作假

一些保险公司存在违规操作，为了隐瞒存在问题而在财务上弄虚作假，瞒骗上级及监管部门的检查。一些保险公司为了眼前利益存在假保单、假数据、假报表的现象，损害了消费者利益的同时也严重损害了保险公司的形象。

2．个别保险公司偿付能力不足，影响了保险业的形象

个别保险公司由于资金不足和不及时进行增资扩股，导致在偿付能力上出现严重问题，致使其在日常运作中不单出现资金脱轨问题，更重要是在保险理赔上不能及时对应赔付给客户的资金进行赔付，使消费者得不到应有的保障，不能及时为有困难的客户排忧解难，严重影响了保险业的形象！

3．一些保险产品设计不合理，影响消费者信心

一些保险品由于其公司没有全方位考虑其收益情况、赔付情况和符不符合消费者实际情况而就盲目推出市场，导致其出现问题时使消费者购买该产品不能得到应有的保障和应有的赔付，到其保险公司收回该产品时已给消费者造成一种充当试验品的感觉，使消费者对保险产品失去信心。

4．部分保险中介机构行为不规范

一些保险中介和保险代理人为眼前利益而不择手段、不讲诚信，对消费者进行瞒骗，没有尽应有的保险义务对客户解释其保险合同里的条款和规定，没有切合实际、隐瞒重点，一心只想如何才让客户购买，没有考虑客户本身利益。一些公司出现让利和降低收费标准来进行恶劣的竞争，影响了保险市场的合理和顺利发展同时也使消费者对保险业产生怀疑态度

5．保险业的理赔质量和理赔服务水平还不够到位

就现今的保险市场情况来看，保险界普遍存在理赔质量低和理赔服务水平不到位等问题，表现为理赔结案率偏低，理赔质量和服务水平不高，理赔程序和环节过于繁杂，查勘定损理赔核批时限长，故意刁难久拖不赔、误导欺诈、内外勾结、弄虚作假、无理拒赔、人情赔付等现象，影响了保险业的形象。

三、加强保险业诚信建设的基本策略

针对以上种种情况，我们的保险业一定不能松懈，更加要努力去改善我们的形象，针对不足的地方加大力度改善，重塑我们保险业在群众心中的形象！

1．加强保险业的诚信制度建设、保险信息建设

要进一步加强保险业的诚信制度建设、保险信息建设。要确立保险业务数据、市场运行和监管信息的披露办法，扩大监管信息的披漏和频道，通过新闻媒体、互联网等多种形式将保险公司的基本情况、财务数据、受处罚情况、偿付能力等信息对外公开，使社会、信用中介机构和市场主体能够公开、方便、及时地获得必要的保险资源、提高信息的透明度。建立从业人员和被保险人的信用档案，建立全方位的保险信息网络，实现保险机构、监管机关和社会信息资源的共享。

诚信体系的建设还需要我们保险业培育一种文化，就是保险业的诚实守信文化。我们要在大肆宣传，倡导诚信观念，加强每一位保险从业人员在法律、政策、专业技能、职业道德等方面的培训，使每一位员工都充分认识到诚信的价值，认识到诚信对企业和个人的发展的重要意义！

诚信体制的建设还需要充分发挥政府推动、行业自律、企业内控和舆论监督等各方面的力量，合力共建保险业的诚信体系！

2．进一步加强对保险公司的财务监管力度

监管部门要不定时地随机地抽查保险公司进行全方位的检查，彻底查清保险公司是否存在违法违规行为，对存在弄虚作假的、触犯法律法规的保险机构要进行处罚的同时还应对其在行业间内通报，在社会上公开，让广大人民群众清楚认识到我们的决心。

中国保监会于2007年6月15日下发《关于进一步加强偿付能力管理工作有关问题通知》中指出，能力不足的公司应采取四种途径解决存在问题具体是：（1）增资扩股，引入战略投资者；（2）加大分保力度；（3）停止设立分支机构，加强对现有机构的管理；（4）合理控制业务规模和发展速度，切实改善经营管理，提高经济效益。

除了监管部门的监管外，每家保险公司应设立专门的稽核审计部门，分月分季度地对本公司及其所属支公司、营销部等进行稽核审计。对存在假数据、假帐本、假报表、假保单、假收据等违规现象要坚决处罚，决不能有走过场、隐瞒包庇等现象，因为这种做法不单使存在有违法违规行为的保险机构没有充分认识其错误及严重性，变本加厉，更重要的是使我们保险业在消费者心中留下恶劣的形象！

只有我们以真实的数据反映公司的真实情况，我们才可以有针对性地对公司所存在的问题进行逐一的改进和监管、内控！这样不但使公司创出效益的同时也建立了公司诚信的形象，令消费者放心、令消费者满意！

3．保险产品的设计应该要反映客户的需求和偏好

注重服务理念的保险产品的设计应该要反映客户的需求和偏好，应时而变。不同的消费者由于年龄、性别、民族、文化水平、成长历程以及所处的人文环境等多重因素导致了消费者对保险产品的偏好差异很大，而随着广大人民群众经济状况的逐渐提高、社会文化的提高、社会保障体制的改革，消费者对保险产品的要求更加灵活更加精细，新的风险和新的保险需求不断涌现。虽然有些保险公司已有针对性地推出了有关的险种来尝试满足客户的需求，但这些保险产品仍存在设计不合理和处在试办阶段，很容易造成消费者得不到保障的同时又使我们信誉大跌。

既然如此，就必须让监管部门从一开始准备推出该产品时就要反复验证其有没有缺陷，考虑其产品开发对保险市场有不利的同时也要考虑符不符和民众的要求，不要把群众充当实验品，只有得到监管部门的保证，再推出市场，这样才会让广大群众放心购买有保证的产品！

4．加强保险从业人员的诚信建设

保险是经营风险、经营信用的特殊行业。诚信是保险从业人员必须具备的基本条件！但现今还有很多的保险从业人员不讲求诚信，只是片面地追求任务，业绩，为了开拓自己的业务而不惜瞒着自己的良心做事，避重就轻地把产品介绍给消费者，说只要买了就有得赔等不专业的说话，误导了消费者，致使让消费者遇到以外进行索赔时得不到应有的赔偿，这样换来的不只是消费者的不满，更重要的是致使保险公司的形象大打折扣，被套上一个“骗子”的名号！所以，保险人员一定要讲诚信，你介绍给客户的产品是怎样就怎样，不要说的天花乱坠的。作为保险业的第一线人员，要时刻把顾客的利益放在最前面，你追求的不止是自己的利益，更重要的是如何才能使消费者买了你的产品后得到一个放心的保证和良好的感觉！这样不单会对你日后的业务开拓有个更好的条件，更重要的是可以让消费者对公司的形象得到认可！

同时，保险是一个专业性要求很强的行业！要想成功地立足于竞争激烈的市场，游刃有余地推销自己的产品，就得让我们的一线人员有专业的知识，对自己的产品充分了解，知道产品的优势和结构。试问假如让一个毫无医学知识或医学技术只是半桶水的人去行医，这会让看病的人有什么后果，换来的也许是对这位医生的一两句责骂，但更多的是其所在的医院会换来恶劣的影响，同样的道理也会发生在我们的保险业上！所以，我们的保险从业人员一定要对自己的产品有深刻的了解，知道每个保险产品的功能、特点，这样当你的客户要买保险时你就可以根据客户的实际情况和要求来设计一款适合他的保险方案，这样即满足了客户的要求和口味，又保障了客户的利益，更重要的是你的努力会让顾客得到赞许，公司得到认可！这无论对自己或公司日后的发展创造了有利的条件！

其实在保险业，诚信和专业是相互相成的，坚持诚信必然专业，坚持专业必然诚信！只要你坚守你的诚信，即使你开始并不很专业，你会在诚信的驱使下努力学习，直至达到专业水平！反过来，只要你秉承专业，你就会有十足的的信心和底气去面对每个客户，那些不诚信的杂念就会灰飞湮灭！

5．保险业提供诚信理赔服务

随着保险业的快速发展，保险公司不讲理赔诚信、不信守合同承诺的问题也日益显现，突出表现为理赔结案率偏低，理赔质量和服务水平不高，理赔程序和环节过于繁杂，查勘定损理赔核批时限长，故意刁难久拖不赔等现象。这些现象已严重损害了被保险人的切身利益，影响了保险业的社会形象，成为了制约诚信建设的突出问题。

提高理赔服务水平和服务质量已是刻不容缓。首先就是通过整顿规范理赔工作，优化理赔环节，改进理赔服务，限时兑现理赔承诺，以诚信建设为根本，制度建设为基础，有效解决理赔服务差等问题。其次要根据公司的实际情况建立人员委派和理赔质量考核制度、理赔督察回访制度、理赔人员责任追究制度等，建立理赔调查权、审批权。调查、审批两权既相互分离又相互监督，克服以赔促保，人情赔付等为违法违规行为，增强理赔人员业务水平和诚信意识！最后就是要通过我们的监管部门加强理赔的督察督办制度，严肃处理理赔全过程中误导欺诈、内外勾结、弄虚作假、无理拒赔、人情赔付等违法违规和失信行为！

只有我们认真解决理赔问题，一切以客户的合法利益为中心，以优质的服务为人民群众办实事、解难题，我们一定能去除“投保易、索赔难、收费快、赔款慢”的负面印象，在群众中树立我们的良好企业形象！

参考文献：

《中国保险报》文刊 2008年1月7日 第1939期

《中国保险报》文刊 2008年2月25日 第1963期

《中华人民共和国保险法》 广东经济出版社

《保险业如何做稳》 雪峰 中国对外翻译出版社

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