内容摘要…………………………………………………………………………..2

一 现状：车险赔付率过高，效益低下…………………………………………3

二 原因分析………………………………………………………………………4

（一）业务管理环节……………………………………………………………..4

1、经营定位不正确…………………………………………………………….4

2、承保条件宽松，承保质量低下…………………………………………….4

3、车险理赔源头管理失调包括（现场查勘、定损和理赔环节存在风险漏洞）

 ………………………………………………………………………………..4

4、代位追偿案件损失无法挽回……………………………………………….5

（二）外部环境问题………………………………………………………………5

1、重大的交通事故发生频繁………………………………………………….5

2、法律的变动导致三者险赔付率上扬……………………………………….5

3、车险理赔源头管理失调,驾驶员交通意识淡薄…………………………. 6　 

三 降低车险赔付率，提高车险经济效益的对策及措施……………………..6

1、转变观念，调整市场定位，明确车险经营思路………………………….6

2、堵住源头，提高车险承保工作…………………………………………….7

3、改变车险经营理念，加强车险管理……………………………………….8

4、加强理赔管理，在理赔方面要效益……………………………………….8

内 容 摘 要

[内容提要]：车险是我们公司财产保险的龙头险种，但从2003年以来，我公司车险的赔付率水平均在50%左右，车险赔付率过高，严重影响了公司的营业利润，形成了车险保费占比与其效益、利润贡献度的严重失调。在目前保险市场竞争激烈，但秩序混乱，车险市场形成了一股恶性循环，不利于车险发展的客观因素。各家保险公司支付高额的手续费，大幅度地降低保险费率，形成了车险“低保费、高保障、高成本、高赔付、低效益”的经营现状，严重的影响了公司车险业务的健康、稳定和可持续发展。因此，如何摆脱车险赔付率过高，经营不善，效益低下的现状，坚持规模与效益，速度与效益并重，加强车险业务的经营管理，大幅度降低车险的赔付率，既保持良好的车险保费增长速度，加大车险规模，在经营中注重加大监控力度，加大对风险的管理，提高车险的经济效益，是摆在我们公司车险业务管理的一个新课题。本文通过对公司车险赔付情况的分析，找出原因，确定应对措施，增强车险的赢利能力，为公司的经济效益更上一个新台阶。

[关键词] 车险赔付率 经营管理 风险管理 经营策略

对我公司车险赔付率现状的思考及应对措施

 一、车险赔付率过高，效益低下.

机动车辆保险一直以来是我公司财产保险的一大支柱险种,是一个龙头险种。2003年以来,车险保费占财险保费比例一直在60%以上,车险保费规模大,它的经济效益的高低直接影响到公司的经济效益,也影响到公司车险是否可持续、健康稳定的发展。但从2003年以来，车险赔付率一直居高不下，均超过分公司每年下达的赔付率指标。赔付率的增长直接影响我公司的经营效益和利润水平，加大了公司的经营成本，公司的盈利水平明显下降。目前，在业务主体竞争激烈现状中，车险是一块各家公司都在争抢的大蛋糕，各保险主体为了占领市场，大幅度降低费率，支付高额的手续费来招揽客户，车险市场进入激烈但无序的竞争现状，车险形成了“低保费、高保障、高成本、高赔付、低效益”的不良经营现状，对我公司整体业务的健康稳定，可持续发展产生了消极影响。随着我国经济的快速发展，人民生活水平的提高，购车族也逐年增多，车险的规模也不断发展壮大，在车险业务中，如何摆脱车险赔付率过高，经营不善，效益低下的现状，坚持规模与效益、速度与效益并重，加强车险业务从承保、查勘、定损、理赔的经营管理，大幅度地降低车险的赔付率，既保持良好的车险保费增长速度，加大车险规模，提高车险的经济效益，加大车险的利润贡献度，对整个公司的经营有着非常重要的意义。（下表的数据均来源于本公司各年度的统计报表）

2003年以来我公司车险业务及赔付情况 单位： 千元 

年份

2003

2004

2005

2006

财险总保费

5158

6298

7248

3490

车险保费

3316

3960

4896

2611

车险保费占例（%）

64

63

68

75

车险赔案件数（个）

350

407

352

153

车险赔款

1390

2721

2093

1262

车险赔付率（%）

41．9

68．71

43

48

案均赔款

3．97

6．69

5．95

8．25

注：2006年的数据截止到6月底

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