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第三方支付的风险管理研究——以支付宝为例(一)
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第三方支付的风险管理研究——以支付宝为例(一)
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第三方支付的风险管理研究——以支付宝为例(一)
第三方支付的风险管理研究——以支付宝为例(一)毕业论文范文介绍开始:
第三方支付的风险管理研究——以支付宝为例
摘要
以小见大从支付宝的风险对策研究中可以看出第三方支付的大环境与发展趋势。本人参考各大文献,归纳数据,查看前辈们的论文,验证他们的观点,以自己的观点分析了支付宝的运作。本人发现归纳出支付宝存在的五大风险(网上支付风险,法律法规风险,新兴势力竞争,银行竞争,客户信赖风险),这也是第三方支付的共通风险。针对这五大风险我认为支付宝也有五大对策一一对应,这为第三方支付的未来指出一条出路,也是我认为的第三方支付的未来趋势。第三方支付虽说是新兴产业,但其有很大的发展潜力,正有兴风作浪之势,支付宝以优质的风险管理对策很好的把握住了这股浪潮,必将在未来的路途中一帆风顺越发强盛。
关键词
支付宝 第三方支付 风险管理 理解相关资料
引言
随着电子商务快速发展,第三方支付行业从无到有,不断壮大。数据显示,2008年第三方支付的市场规模为2700多亿元,2010年达1万亿元,2011年超过2.1万亿元。目前,获得央行颁发牌照的第三方支付企业已达101家。伴随着市场蛋糕的做大,行业竞争也愈发激烈,对行业发展进一步规范的呼声也越来越高。在第三方支付行业中支付宝走在了行业的先端,研究支付宝具体的反映了第三方支付的大部分。
目录
摘要
1
引言
1
一、第三方支付相关概述
2
(一)第三方支付发展现状
2
1.牌照发放助推繁荣
2
2.精细操作开疆扩土
2
3.多方资本密集进场
3
(二)支付宝简介
3
(三)支付宝应用现状
3
1.支付宝用户规模大,依赖性高
3
2.支付宝开拓创新能力强
4
3.支付宝品牌知名度高
4
4.支付宝获得阿里巴巴集团资源支持
4
二、支付宝风险分析
5
(一)支付宝存在第三方网上支付的风险
5
1.网路安全风险
5
2.金融风险
5
(二)网路支付法律法规不健全
5
(三)新兴势力崛起,与支付宝竞争激烈
5
(四)银行与支付宝形成竞争
5
(五)社会诚信体系不健全,存在用户不信任和隐私安全问题
6
三、支付宝的风险应对措施
7
(一)将网络支付风险降低到最小
7
1.提高网络交易平台系统的安全性和稳定性
7
2.加强监督管理,扩大监控范围
7
(二)进一步建立和完善法律法规,明确法律地位
7
(三)完善支付宝支付平台
7
(四)支付宝要将与银行的竞争关系转变为合作关系
7
(五)建立高效的社会信用体系
7
四、结论
8
参考文献
9
致谢
10
一、第三方支付相关概述
(一)第三方支付的发展现状
1牌照发放助推繁荣
支付牌照的正式发放进一步提升了行业的市场地位,将吸引更多资本和优秀人才进入 。
为了促进行业规范发展,2010年6月,央行出台《非金融机构支付服务管理办法》,首次对非金融机构从事网络支付、预付卡发行与管理、银行卡收单等支付服务的市场准入、行政许可、监督管理等作出明确规定。同年12月,央行又公布了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》。
经过近一年的合规与筹备工作后,2011年5月18日,央行颁发首批业务许可证,支付宝、拉卡拉、快钱、汇付天下等27家企业顺利获得支付牌照。2011年8月31日,央行颁发了第二批13张第三方支付牌照;2011年12月31日,央行再次颁发了61张第三方支付牌照。
据介绍,第一批获牌的27家第三方支付企业主要从事全国性业务,第二批和第三批主要从事区域性业务,获准预付费卡发行与受理业务的企业占比较多。
而在第三批获牌的61家企业中,业务类型覆盖了移动电话支付、固定电话支付、银行卡支付、预付卡发行受理、互联网支付等5项业务。其中,9家企业获得移动电话支付牌照,且为全国性业务;获得固定电话支付、银行卡支付、互联网支付、预付卡发行受理牌照的企业分别为3家、14家、17家、18家;在第三批获牌的第三方支付企业中,没有一家获得货币汇兑业务牌照。
有关专家认为,支付牌照的正式发放进一步提升了行业的市场地位,将吸引更多资本和优秀人才进入第三方支付业,为行业的快速发展注入了强大动力。2精细操作开疆扩土
要想谋求更大的成长空间,还需进一步明确市场定位,做精做细优势业务,走差异化发展之路
第三方支付企业获得业务许可,只是获得市场准入,要想谋求更大的成长空间,还需进一步明确市场定位,做精做细优势业务,走差异化发展之路。
一年前,绝大多数第三方支付企业以互联网支付业务为主,而随着获牌业务类型的多样化,以及企业和个人用户需求的多样化,第三方支付企业的业务类型逐渐由线上走向线下,向收单、结算、信贷、供应链融资等金融增值服务延伸。此外,随着移动互联网和智能手机的发展,越来越多的第三方支付企业发力移动支付市场。
“我们目前的业务涉及生活缴费、信用卡还款、基金支付、商城购物等,但网上金融理财服务必定是未来一大趋势。”银联电子支付服务有限公司总经理孙战平表示,如今越来越多的商户有很强的理财需求,银联电子支付已在今年1月获得基金销售支付结算许可,即将推出全新的基金销售业务,帮助广大商户实现资产保值增值。
据了解,与银联电子支付同时获批从事基金销售支付结算业务的,还有汇付数据、通联支付、易宝支付3家公司。日前,支付宝、财付通、快钱3家企业也刚刚获批基金第三方支付资格。业内人士认为,随着第三方支付企业同基金公司的合作不断深化,银行渠道在基金销售中独大的局面将逐渐改变。
业内人士认为,第三方支付市场的竞争日趋激烈,有成熟业务模式和稳定客户资源的企
业不会满足于现有的优势领域,还会不断地寻找、培育新的盈利增长点,从而推动行业快速发展。
3多方资本密集进场
第三方支付市场广阔的发展空间,也吸引了越来越多的资金进入,更多的运营主体挤进支付行业
据业内人士介绍,去年5月央行颁发首批支付牌照时,第三方支付企业已达300多家。目前,取得央行颁发牌照的第三方支付企业已有101家,处在公示阶段的有140家,另外还有数量众多的企业正在筹备牌照申领事宜。
有关专家认为,央行对支付牌照的发放采取的是“核准一批,发放一批”,获得首批支付牌照的企业无疑获得市场的先发优势。这些优势包括率先树立企业品牌、建立与相关领域企业的合作、迅速进行业务拓展以抢占市场等方面。而一些未获牌照的企业,则面临着新业务拓展不力、客户资源流失等压力,不得不寻求收购或重组。如在去年9月,支付宝成功收购第三方支付服务公司安卡支付,这也是央行首批牌照发放后,第三方支付行业首次公开披露的并购行为。
据业内人士介绍,一年来,几家实力较为雄厚的企业,诸如支付宝、拉卡拉、财付通、银联电子支付、快钱等,在进一步巩固优势业务的同时,不断拓展支付业务的深度和广度,初步奠定了行业龙头的地位。
第三方支付市场广阔的发展空间,也吸引了越来越多的资金进入。在企业层面,更多的运营主体挤进支付行业,这不仅包括新浪和京东商城等互联网企业,也包含中国电信、中国移动、中国联通等通讯业巨头。与此同时,受央行正式监管后,支付行业吸引了越来越多的银行、保险和金融等相关行业的专业人才进入。
“支付企业的发展路径日渐分化,那些具备清晰定位和鲜明特色的支付企业越来越受到市场的青睐。”易宝支付高级副总裁余晨表示,目前支付企业正逐步分化为4类:一是以B2C业务为主,覆盖全行业;二是以C端为主的预付费企业;三是面向远程、移动支付的企业;四是面向行业和传统行业转型而提供资金流解决方案的企业,“相对而言,后两者的发展会更大。”
(二)支付宝简介
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