摘要

利率市场化改革是近几年的热点问题之一，随着利率市场化的推进，我国商业银行再感到压力的同时也面临着机遇。本文首先介绍了我国利率市场化改革的概括，然后分析了利率市场化对我国商业银行的有利和不利影响，最后提出里商业银行应对利率市场化的对策建议。

关键词：利率市场化；商业银行；影响；对策

商业银行是以经营工商存，贷款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。银行的业务特点决定了利率在其经营中的重要作用，而利率在我国长期处于管制状态，因此利率市场化改革对于商业银行的经营来说尤为必要。

我国利率市场化概括

所谓利率，是指资金的价格，是使用或借贷资金的成本。而利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定，它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上就是讲丽丽的决策权交给金融机构，由筋肉机构资金根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介。由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。

利率市场化一直是我国金融界长期关注的热点问题。近年来，我国利率市场化改革稳步推进。从2000年9月21日开始，改革我国外币利率管理体制，首先是开放外币贷款利率，由金融机构根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素，自行确定各种外币贷款利率及其结息方式。2003年初，中央银行在《2002年中国货币政策执行报告》中将我国利率市场化改革的总体思路确定为：先开放货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化。存、贷款利率市场化按照“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”的顺序进行。尤其是2004年，利率市场化迈出了重要步伐：1月1日再次扩大了金融机构贷款利率浮动区间；3月25日实行再贷款浮息制度；10月29日开放了商业银行贷款利率上限，城乡信用社贷款利率浮动上限扩大到基准利率的2.3倍，实行人民币存款利率下浮制度。2005年1月，中国人民银行又发布了《稳步推进利率市场化报告》，指出要加强金融机构的利率定价机制建设，按照风险与收益对称原则，建立完善的科学定价制度；同时，要加强中央银行利率管理制度建设，逐步建立健全利率调控体系。

可以预期，利率市场化将成为未来几年我国金融改革的重点之一。而利率市场化，给商业银行带来更多的利率自主权的同时，也隐藏着更大的风险。在利率管制条件下，银行的存贷款利率基本固定，利差保持不变。实行利率市场化以后，银行自主决定存贷款利率，银行间激烈的竞争使存贷款利差有缩小的趋势，加之利率变动频繁，银行收益就暴露于利率变动的风险之中。因此，研究利率市场化对商业银行的影响及其如何应对已成为各商业银行的重大课题之一。