互联网金融具有交易高效便捷、交易费用低等优势特点，但正如事情往往都具有正反两方面，互联网金融的不足之处主要在于以下三个方面：第一，互联网金融交易是通过第三方支付平台上完成，当随着买卖双方交易量的增加，存储在第三方支付平台的交易资金也大幅度增加，如果缺乏有效的管理或者工作人员的一时疏忽，就有可能导致资金安全问题；第二，互联网金融模式是以大数据应用为核心，大多数金融企业会利用互联网的数据处理系统来管理用户的基本信息和资金，但随着互联网技术的发展，黑客的技术也越来越高，极有可能使资金管理系统受到来自黑客的攻击，使得用户资金安全无法得到保证，给金融机构和用户造成巨大的损失。第三,我国互联网金融整个行业普遍缺乏自律意识，导致机构自身或是机构员工为了谋取私利走上犯罪道路。对于自律守法的机构来说，这一部分的风险主要来自于同行业机构或是内部员工。我国的互联网金融发展至今，利用其私设资金池、非法集资以及进行洗钱交易的行为不在少数，若是具有裙带关系的同行业机构有违法行为或是由于管理不力内部员工有违法行为，则机构会产生连坐损失。普华永道2012年5月8日公布的《全球经济犯罪调查》显示，2011年互联网犯罪已成为四大主要经济犯罪类别之一，并成为影响金融服务行业第二严重的经济犯罪活动，发生率仅次于资产挪用案件。同时公关部数据显示，近几年我国利用互联网犯罪的案件正以每年30%的速度递增，犯罪数额和危害性不断扩大，金融领域互联网案件占全国互联网案件的61%，平均每起金额都在几十万元以上，最大涉案金额达1400余万元，每年造成的直接经济损失近亿元。

　　四、互联网金融风险监管的对策 

　　（一）完善互联网金融法律体系 

　　降低互联网金融的风险性的有效手段之一就是构建完整的法律体系。构建完整的互联网金融法律体系应从做到以下几点：首先，立法机构不断完善与互联网金融相关的法律法规，以确保线上交易的风险度降到最低；其次，互联网金融企业间建立明确的规章制度，在监管部门的监督下进行金融业务的交易，确保用户的权益得到保障。 

近几年，在政府的大力扶持下我国的互联网金融体系已得到进一步的完善，在法律监管方面也做出来很大努力，特别是吸取国外成功的管理经验，促使我国的互联网金融得以在一个健康的环境中发展，真正做到有法可依。央行在4月29日发布的《中国金融稳定报告（2014）》中首次提出了互联网金融的5大监管原则，具体为1.互联网金融创新必须坚持金融服务实体经济的本质要求，合理把握创新的界限和力度；2.互联网金融创新应服从宏观调控和金融稳定的总体要求；3.要切实维护用户的合法权益；4.要维护公平竞争的市场秩序；5.要处理好政府监管和自律管理的关系，充分发挥行业自律的作用。

   （二）加强对互联网金融的资金管理 

　　互联网金融从根本上来说还是投融资双方在资金上的交易，故使用户的资金安全得到保障是非常至关重要的。根据我国互联网金融模式存在的资金安全风险问题，必须从资金管理机制和监控机制等方面来加强。首先，为保障交易双方资金的安全性，避免发生第三方交易机构利用客户的资金来进行项目投资的情况，必须健全第三方支付平台资金管理机制；其次，完善监控机制可以降低互联网交易平台被病毒感染、黑客攻击的发生几率，保障用户的资金安全。 

　　（三）规范互联网金融的准入标准 

　　除完善互联网金融法律体系和加强资金管理外，为保障用户的信息安全，我国应对互联网金融的准入标准进行严格控制。首先，分别对互联网金融机构和互联网金融主体进行分级和分类管理，不同类别的金融主体对于进入不同等级的金融机构的权限也应有所不同；其次，不仅要对互联网金融主体的拥有的资金、主营项目等进行审核外，还要对其进行交易平台的安全性进行评估，以使投融资双方权益得到保障。 

     (四)严格遵循和坚持互联网金融监管五大原则

     对防范互联网金融的风险具有显而易见的作用。具体可分为：　

(1)尽快解决对于互联网金融是应该“事前监管”还是应该“事后监管”的问题。设立严格的准入门槛，在监管上侧重交易秩序。中国人民银行调查统计司副司长徐诺金表示：开展互联网金融一定要有准入管理，可以采用注册制。而在监管上侧重交易秩序则能在一定程度上规范交易流程，减少从中牟利的机会。在加强准入的同时对当下的互联网金融企业进行清理整顿和登记管理，对于那些没有经过有关主管部门批准私自设立的互联网金融机构一概给予取缔，并设立相应的惩罚机制，给予失范金融机构相应的惩罚。

（2）加快推动行业自律意识和道德意识的深入普及。互联网金融在目前的状况下，稍有不慎就可能走上非法集资的道路，而我国尚未建立完善的社会诚信体系，在监管及法规缺位的状况下通过行业自律和道德约束可在一定程度上促进互联网金融的健康发展。

（3）应设立专门的机构进行立法并不断促进立法符合我国互联网金融发展实际，在现阶段法律至少应该关注和重视互联网金融用户权益的保护。对于因互联网金融管理问题或技术原因等导致的用户的损失，应进行追回或全数赔偿。

（4）主管部门要审时度势，紧跟时代的脚步拓展视野。也可以借鉴国外优秀的模式和经验，结合本国互联网金融发展实际，对互联网金融前景进行专业预测，同时根据前景调整政策以适应不同的时代背景。

五、结束语 

　　我国的互联网金融模式尚未成熟，在资金监管、法律法规以及信息安全等方面仍存在着很大的风险，可能影响整个金融产业的发展。因此，必须针对互联网金融模式隐藏着各种风险，提出相对应的解决措施，更好的发挥互联网金融模式的优势，为我国的金融领域构建一个快速发展的环境，以促进金融市场的繁荣发展。 

【论文资料收集、参考文献等】内容：

[1]魏鹏.中国互联网金融的风险与监管研究[J].金融论坛，2014（7）. 

[2]李淼淼，吕莲菊.我国互联网金融风险现状及监管策略[J].经济纵横，2014（8）. 

[3]表1资料来源：2013互联网金融年终报告之第三方支付

[4]赵昊燕.我国互联网金融发展现状及对策研究[J].物流工程与管理，2013.

[5]郭畅.互联网金融发展现状、趋势与展望[J].产业与科技论坛，2013.

[6]李博，董亮.互联网金融的模式与发展[J].中国金融，2013.

[7]刘军鹏.我国互联网金融几种典型模式探析[J].商情，2013.

[8]高学海.国内互联网金融发展浅析[J].电子商务，2014.

[9]符瑞武，刑诒俊，颜蕾.我国互联网金融发展面临的问题和政策建议[J].时代金融，2013.

[10]李文博，孙冬冬，刘红婷.浅谈互联网金融的机遇与挑战[J].商场现代化，2013.

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