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P2P平台合法化趋势(一)
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毕业论文范文题目:
P2P平台合法化趋势(一)
,论文范文关键词:
P2P平台合法化趋势(一)
P2P平台合法化趋势(一)毕业论文范文介绍开始:
一、引言
1.1研究背景和意义
1.2研究思路和框架
1.3小结
二、什么是P2P
三、P2P平台为什么要合法化
四、P2P平台投资理财所存在的问题
4.1借款人个人信用评估困难
4.2投资这资金来源难以审查
4.3系统安全性不足导致个人信息泄露
4.4公司经营与竞争风险导致公司资金链断裂
五、针对P2P平台的规划和策略
5.1构建多层次的监管体制
5.2网贷平台本身优化建设
5.3第三方托管机制的建设
5.4建立行业自律准则
5.5加强人员素质意识
六、石头理财平台背景介绍
七、石头理财平台存在的问题
7.1 产品的资金流动不明确
7.2 用户的资金动向没有保障
7.3 没有一定的风险评测保障
八、存在问题的原因
8.1 未建立第三方托管机制
8.2 投资金额来源难以审查
8.3 借款人个人信用评估困难
九、石头理财的对策
9.1 跟银行合作
9.2 建立风险评测协议
9.3 优化系统程序
十、研究结论
10.1研究结论
十一、参考献文
引言
一.
1.1研究背景和意义
近年来P2P网络借贷平台越来越多,但是作为民间的借贷平台,P2P网络借贷平台的门槛并不高,因此也造就了P2P网络借贷平台的素质参差不齐,有的甚至被作为罪犯的牟利工具,这一切都是因为作为新型的借贷机构,P2P网络借贷平台并没有一套完善的运营规则,同时也没有一个可以监督他们的第三方机构。
因此本片论文将论述P2P网络借贷平台近年来的发展,以及完善这些漏洞、风险、弊端的方法。
1.2研究思路和框架
本片论文以石头理财平台作为研究对象,做一系列的研究调查。
从运营、营销、人力资源等方面进行研究。
1.3小结
该平台虽然有一些问题,但是跟着政策的发布,及时的进行合规化改进。
二.什么是P2P
P2P是英文person-to-person(或peer-to-peer)的缩写,意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融(ITFIN)产品的一种。属于民间小额借贷,借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
P2P的交易对象包括两方面,一是将资金接触的客户,即P2P理财方,另一个是借款客户,通过P2P小额借贷交易,出借人实现了资产收益增值,借款人方便快捷的满足了自己的资金需求。
随着互联网的普及,P2P借贷2005年开始一网络平台方式在英美等发达国家发展并逐步成熟,2006年底左右进入中国
三.P2P平台为什么要合法化
由于我国人口基数庞大,融资需求十分旺盛,并且传统的银行服务无法完全满足资金需求人群,所以P2P在短短的几年中就实现了爆发式的增长。
目前国内P2P小额借贷业务已经形成基于互联网平台的线上模式、非互联网的线下模式、线下线上并行模式三种形式,使得很多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的普通人得到了民间小额借贷服务,同时也为资金提供方提供了一种新的高收益理财方式。
自2007年8月拍拍贷国内首家P2P平台成立起,P2P借贷平台在短短的几年里,如雨后春笋般爆发时成长,有数据显示,截至2013年末,全国各类线上P2P平台数量接近700家,较2012年增长了5倍多。而截至2016年10月底,国内P2P网贷平台数量达4417家,其中,累计问题平台2532家,在运营平台1885家。
一时间P2P行业鱼龙混杂,呈现出“三无”状态——无准人门槛、无监管机制、无行业标准。
四.P2P平台投资理财所存在的问题
4.1借款人个人信用评估困难
相对于银行来说,P2P投资理财平台缺乏健全的征信系统。网络投资平台对借款人的信息掌握不可能全面、真实,借贷双方的信息存在不透明情况,由此加大债权人的风险。我国P2P投资理财平台对借款人的审核的真实性相对薄弱,导致诈骗人员及团伙有可乘之机。P2P平台经营者保障投资者对借款人身份的知晓,现有的审查内容多局限于借款人所提供对自己身份的证明例如身份证、户口本、驾驶证;对自有财产的证明例如银行账户;缴费记录如自住房产所缴纳的物业费、手机号码所缴纳的话费;还有熟人进行评价等信息来对借款人的信用进行评估,这样的个人确认信息及其容易做手脚,给公司的信用评价提供错误依据,骗取借款后卷款而逃。
P2P平台的借贷双方都是从未打过交道的陌生人,投资者或信贷网络一般只能通过电话、网络等对借款人基本信息进行调查。存在片面性,投资者无法确实借款人真正的身份。此外,对于借款人个人经济状况、所贷项的用途等很难进行专业跟踪和调查。
4.2投资这资金来源难以审查
投资者拥有的闲散资金便是P2P投资理财平台的资金来源,投资者将资金用于P2P平台获得较高的利润,但是不乏有些投资者的资金来源难以确认。P2P平台对投资者的信息掌握有可能不是全面、真实的,同时P2P投资理财平台对资金来源的审查具有一定的局限。为不良分子洗钱犯罪提供便利。
比如,2012年财经周刊报导:广州男子于某经常放高利贷,一日通过高利贷获得了一笔不小资金,银行对资金来源的审查颇为严格,为了将黑钱合法化,他便将高利贷所得资金运用于P2P投资理财平台中。正是因为大多数P2P平台缺乏安全可靠,谨慎严格的审查制度。犯罪分子进行暗箱操作,洗钱数额过大,P2P平台所承担的风险则是无法弥补的,从而导致投资者的资金不能保障,P2P平台便涉及违法。刑法第191条即规定了洗钱罪,该罪认为所触犯法律的行为人明确清楚自己的行为是为违法犯罪行为。但是依然进行掩饰、隐瞒资金来源和性质,为了自身获得的利益触碰法律条例。不同于银行资金监管,网络平台的资金流循环缺乏可靠的监管体系,给不法分子可乘之机。对于借款者的资金来源P2P平台运营者相对比较重视,反而对于投资者的资金来源难以给出确定认可,从而无法判定不法之徒的洗钱动机,因此,部分P2P平台就存在犯罪分子高利贷所得资金在此进行洗钱的嫌疑。
4.3系统安全性不足导致个人信息泄露
进行P2P平台投资理财时,P2P网络投资平台拥有借款人与贷款人相对详细的个人及家庭资料。例如,确认身份,房产信息,财产信息,以及借款人为了借款所向投资者提供其确切身份的凭证。如果网站保密文件遭到丢失或者盗取,借贷人的个人、家庭信息暴露,借贷双方的隐私权得不到有效的保障。
多数P2P平台均在实行较为便捷的“同一用户”原则,即就是,用户所提交资料的卡与在平台提现的银行卡进行绑定,一卡一用户。中国第一财经日报《财商》发刊,曾经发生过一起典型的案例,江苏一家P2P投资理财公司网站遭到黑客的攻击,投资人的身份证网络扫描印件被盗取,黑客将身份证图片下载打印,做为身份证复印件,去投资者所持银行卡开户行办理另一张银行卡。这张银行卡被网络黑客所掌控。再将新办理的银行卡添加到投资人的P2P账户中,在理财公司便可以直接用这张伪造的银行卡直接提取现金。
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