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论保险投资策略(二)

作者: (字数：8138) 浏览:16次

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毕业论文范文题目：论保险投资策略(二)，论文范文关键词：论保险投资策略(二)
论保险投资策略(二)毕业论文范文介绍开始：

1. 保险投资风险指在保险资金运用过程中，由于各种事先预知或不确定因素影响，导致保险投资收益或损失。保险投资风险根据性质划分为正常投资风险和非正常投资风险。正常投资风险包括：资产/负债匹配错误风险；市场风险包括宏观形势、利率、汇率变化的风险；信用风险包括投资对象不履行或延迟履行偿付义务的风险；流动性障碍风险。非正常投资风险包括；违规经营及截留利润风险；人为舞弊风险；法规变化风险；操作违例或失误的风险。

2. 保险投资风险控制策略指在科学预测风险的基础上，对投资各类风险的综合控制和处理政策，即对投资风险通过设置投资类别和组合来分散，通过建立投资管理体系、监管机制、内控机制来控制、防范；通过对每一种风险制定出最佳的安全保障措施和财务处理方案来化解。保险投资风险控制策略主要包括以下四个方面：

建立科学的投资管理体系。科学的投资管理体系包括投资的决策系统、执行系统和考核监控系统。三大系统形成集中管理、相互制衡的机制，从体制上控制投资风险。投资决策系统指设立投资管理委员会；投资执行系统指资金运用各职能部门；投资考核监控系统指行使战略性资产分配、战术性资产安排、投资追踪监控和考核的管理部门。

建立保险资金集中统一管理体制。指保险资金限额全部上划总公司，由公司总部专职投资机构专业化管理。保险资金集中统一管理是防范非正常投资风险的最为重要的方法，它对于防范人为舞弊风险尤其有效，完全避免了总公司对分公司投资管控可能不到位或者疏漏的风险。

建立风险内控机制，推行全面风险管理法，防范和控制投资风险。风险内控机制包括投资管理制度、操作程序、监控方法等，也包括投资决策、执行、监控三个系统内部再制约机制。同时通过全面风险管理。在保险公司内部包括保险业务部门和投资类部门创造一种氛围，使每个部门、每位人员都关注风险，发现、确认、测量、报告和处理风险，最终防范和控制所有风险。

培养一支优秀的投资人员队伍。优秀的投资人员须具备良好的职业道德、专业的投资技能、准确敏捷的投资反应和判断能力。一支高素质的投资队伍，不仅可预防和化解投资风险，而且更可防止非正常投资风险特别是违法违规风险、操作失败风险。

（四）适当保守的财务策略

1．宁弃勿投策略。严格按投资论证要求和审批程序办理，对于未经投资论证或未按审批程序办理的投资项目，或者对投资项目论证不清、判断不明，或者对市场无法判断，宁愿放弃可能收益率高但有较大风险的投资，而选择收益率低但安全性较好的投资。

2．限制高风险投资比例策略。不可冒风险过分追求高收益，将资金大部分投资于高风险的股票、一般企业债券、房地方或高新技术产业等，代之以高比例的低风险投资如短期投资（回购、银行存款等）国债投资。严格限制利用融资进行投资，绝对禁止利用融资进行高风险投资。

3．免疫策略。对部分投资类别如国债投资，实行免疫投资计划，按照保险资金来源的期限和成本，对等安排投资相应期限和收益率的国债品种。

4．较好的流动性策略。在保险公司总资产构成中，应适当保留现金或活期存款，或一定量的货币市场投资如短期票据、回购、隔夜拆借，以保持资产一定流动性，应付保险公司的日常业务开支、预期的正常赔偿或给付或临时的赔付。货币市场投资安全高、流动性强，但从长期来看，与其它投资类型相比，收益率低，是保险公司临时性或备付性投资行为。

（五）法规政策应对策略

根据国家和主管机关的法规和政策对投资监管的变化，及时调整投资策略，分别采取主动性应对策略和被动性应对策略。

1.主动性应对策略是根据国家政治、经济形势，根据管理机关的思路，准确地把握国家宏观经济政策和行业政策走向，分析国家或行业主管机关可能的法规政策改变内容，提前做好应对措施，包括保险产品设计的应对、内部投资政策的应对、投资技战性的应对、投资品种开发和管控的研究。

2.被动性应对策略是国家法规政策已经改变，导致保险公司必须采取措施，按已改变的法规政策，调整投资类别和比例，如«保险法»颁布后对保险公司投资类别作了规定，保险公司停止了贷款、房地产、股票投资、实业投资，并进行清理逐步收回资金，重新按«保险法»的规定进行再投资；再如人民银行已经降低了利率，原有的银行存款、国债投资主式收益率降低，保险公司则应按照法规和资产负债匹配要求，增加长期性投资如不动产投资或者风险性投资如股票投资，以提高收益率。

3.如果国内投资环境和投资管理政策发生重大不利变化，在国内投资无法保值，或者无法维持最低收益要求，在自由汇率制度下或手中持有外汇现金的情形下，保险公司则要寻求海外市场，采取适当的资金运用方式，妥善安排保险资产，在安全性、流动性基础上，尽量提高收益率。

保险投资策略主要是保险资金的运用；保险资金的运用，是指保险公司在组织经济补偿的过程中，将暂时闲置的保险资金运用于投资或融资，使资金增值的活动。改革开放以来，随着我国经济金融体制改革的不断深入，保险业得到长足发展。随着保费的增长，我国保险资金运用余额规模不断扩大，但资金的投资运用状况却并不乐观。作为保险经营活动的重要内容，保险资金的运用与承保业务一道被喻为保险业发展的“两个轮子”，其重要性日益突出，已成为支持国家经济建设、提高保险业竞争力和防范、化解保险经营风险的重要力量。然而目前我国保险业的这两个轮子一大一小，难于齐头并进。保险资金投资渠道不畅成了制约保险业快速发展的瓶颈。

二．目前保险投资策略运用上存在的主要问题

（一）保费的快速增长和资金运用渠道狭窄之间的矛盾突出

与目前国际上保险资金运用的法定渠道相比，我国的保险资金运用渠道相对狭窄。如美国、日本就规定保险公司可以进行政府债券、公司债券、股票、抵押放款、不动产、保单放单等业务。而我国的保险资金运用率低，投资结构不合理，新《保险法》对于保险资金的运用渠道一直有严格规定，只允许投资于银行存款、国债、金融债、部分企业债和证券投资基金。虽然2004年允许保险资金进入证券市场，间接投资基础设施领域，但比例只有50％，保险公司的资金无法得到充分利用。较大的资产余额处于低效益的空转状态。

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